中國貿易報采訪XTransfer：外貿收款新工具能否為行業發展破題

“海外資金來源風險已經成為日益困擾金融機構反洗錢風控的重要因素。隨著全球金融監管機構對反洗錢工作力度的加強，越來越多的金融機構對企業賬戶資金來源的調查日趨謹慎，客觀上增加了中小微出口企業開立賬戶的難度?！苯?，在廣州舉行的羊城外貿金融節高峰論壇現場，XTransfer創始人兼CEO鄧國標在接受《中國貿易報》記者采訪時表示，跨境貿易日趨火熱的今天，B2B中小外貿企業迫切需要找到一條破解上述難題的路徑。

“當前，中國已經成為全球最大的貨物貿易出口國。全世界每100元的貨物貿易成交額中，就有17元來自中國。在過去的20年中，外貿企業碎片化小型化的趨勢十分明顯。數以百萬計的中小微外貿企業承擔了中國60%以上的貨物出口量，而且這個比例還在持續上升，但與之對應的外貿金融基礎設施的建設卻相對滯后。由此帶來的資金流轉與安全問題時常困擾企業的發展?！编噰鴺苏f。

周靈波是廣州酷答摩配貿易有限公司的負責人。他告訴記者，作為收款方，自己很難判斷客戶轉賬進來的資金是否存在問題。如果資金來源存疑，銀行就會凍結企業的現金賬戶進行調查?！坝械臅r候，銀行在凍結賬戶前會提前告知。更多時候，企業直到賬戶被凍結才知道自己遇到了麻煩?！敝莒`波說。

采訪中，記者了解到，在外貿行業與周靈波一樣有過類似遭遇商家的并非個案。鄧國標介紹，按照國際反洗錢規則要求，外貿企業需要自我保證企業賬戶所收款項的合法性?！斑@就好像作為商店的老板，需要知道顧客買東西的錢是不是合法?！痹谒磥?，盡管目前國內的中小微跨境B2B商家數量高達四五百萬家，但傳統金融機構對這一群體的服務卻明顯不足。

業內人士向記者表示，對于國際性銀行而言，跨境業務所面臨的主要合規風險在于制裁與洗錢。對于前者，由于監管規則或法律條款相對清晰，風險后果相對直接和嚴重，因此銀行一般會投入更多精力和資源。但對于反洗錢而言，無論是大額和可疑交易報告還是模型研發與甄別，先天都具有典型的“內向型”與“滯后性”特征。即，傳統銀行的風險研究和管控的重心始終在境內本幣業務，并且更為傾向事后報告，而針對跨境業務，也僅僅是將賬戶資金的跨境轉移納入一般性大額和可疑交易報告范疇，很少研發專門針對跨境交易的特色化模型?！按送?，由于中小微賣家自身風控能力存在欠缺，也很難通過自主合規管理規避洗錢風險?！编噰鴺苏f。

然而，記者了解到，作為反洗錢的重要組成部分，防范跨境洗錢對于國家的社會、經濟、金融安全又具有至關重要的作用。為此，要有效地對貿易融資交易進行風險評估，合規和運營人員的警惕性以及對產品和服務本質的理解就顯得必不可少。洗錢人員可能會利用各種手段來欺騙金融機構，或者向銀行施加壓力，尤其是在“最后一小時”提出緊急的要求，使銀行在沒有充分調查的情況下倉促做出決定。因此落實貿易洗錢防控模型，選擇適當的風險指標與盡職調查工具，對運營人員、客戶經理和合規人員進行充分的培訓，對識別、評估和防范貿易洗錢十分重要。

為此，鄧國標和他的團隊近年來始終都在努力打造一套相對完善的跨境B2B貿易金融和風控服務系統，幫助B2B中小微企業最大限度防范洗錢問題帶來的風險?！癤Transfer通過建立數據化、自動化、互聯網化和智能化的風控基礎設施，搭建通達全球的財資管理平臺，提供開立全球和本地收款賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國家申報等多種跨境金融服務的綜合解決方案?！编噰鴺苏f。

2019年8月，成立兩年多的XTransfer與中國貿促會貿易促進中心達成戰略合作，雙方攜手服務國內中小外貿企業。此后，XTransfer又陸續受邀參加了當年中國國際進口博覽會等經貿活動。目前，XTransfer已為全國超過七萬家中小微外貿企業提供跨境金融及風控服務，在廣州已服務上萬家外貿企業，今年還正式成為廣東省跨境電子商務協會的理事單位，獲得了更多認可。

即便如此，一些從業者依舊對這一新生事物存有疑慮，周靈波便是其中之一?！氨M管已經用XTransfer做過幾次收款，但數額相對都不是很大。畢竟作為第三方金融平臺，XTransfer開戶相對簡便、手續費相較銀行也更低，可資金安全是否真的能夠保證？平臺自己是否會存在違規的風險？”

對此，鄧國標表示，用戶有這樣的疑慮是平臺發展必須經歷的階段?！爱斍?，外貿資金流通困難已經成為中小微B2B跨境貿易企業難以回避的痛點，以反洗錢風控能力為基礎，我們的專業風格和客戶價值是獲取信任的武器?！睋榻B，目前XTransfer已經先后獲得了香港（中國）Money Service Operator牌照和英國Authorized Payment Institution牌照，并在美國FINCEN、加拿大FINTRAC和澳大利亞AUSTRAC完成備案。除了將總部設在上海以外，XTransfer還在中國香港、深圳等國內主要外貿城市，以及北美、歐洲、大洋洲、東南亞等地區設有分支機構?！拔覀冏鰰r間的朋友，通過專業和勤勉獲得了越來越多客戶的信任和支持?！编噰鴺苏f。

而在同行眼中，期盼的目光同樣有之。在當天的活動現場，北京艾貝斯國際展覽有限公司相關負責人陳勁松就向記者表示：“我們正在考慮如何將XTransfer的服務鑲嵌進自己的業務鏈條，在幫助更多參展外貿企業拓展業務的同時也能實現共贏?！?

（編輯：江同）

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