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2021-06-08 18:07
金融科技行業開始加速向全球化發展，金融科技在移動端的商業模式創新造就了越來越多的出海機會。Facebook 聯手 Branch打造了《金融科技行業白皮書 1.0》，將為您解讀金融科技行業的最新發展趨勢，介紹金融科技公司應如何進行品牌建設，利用 Facebook 廣告制定多樣化自然增長策略。
金融科技（Financial Technology）
通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。根據金融穩定理事會（FSB）的定義，金融科技主要指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。
一、細分賽道
數字銀行
指金融機構通過在線方式提供金融服務，并通過大數據分析等先進技術，不斷提升用戶體驗。數字銀行不依賴于實體分行網點，以數字化網絡作為銀行的核心。其提供的服務趨向定制化和互動化。其中，虛擬銀行是更具顛覆性的銀行業務模式，虛擬銀行僅支持在線操作而不設立實體分行。
35%的用戶在疫情期間增加了數字銀行服務的使用。借助互聯網，金融服務機構能夠以更低的成本滲透未被金融服務覆蓋的人群，并為之提供匹配的金融服務。
數字支付
數字支付是通過數字或者在線的方式進行交易，其中包括了消費者通過在線的方式為商品和服務付費。交易通過移動支付App進行，比如支付寶、微信支付等。
根據麥肯錫的報告，在主要成熟市場，2020 年現金交易量占整體交易量均低于54%。
數字投資平臺
數字投資平臺通過友好的交互界面、相對較低的手續費等面向大眾提供投資服務?！袄碡敗钡母拍畈粩嗟爻霈F在大眾的視野當中，更多的消費者開始通過數字投資平臺進行投資。
根據App Annie的數據統計，2020年，很多國家的用戶在投資和交易應用上的使用時長同比都顯著增加，其中美國、韓國、加拿大、墨西哥四國同比使用時長增長率超過100%。
消費金融
消費金融是以消費為目的的信用貸款，包括消費貸與現金貸。通常情況下，消費金融具有單筆授信額度小、審批速度快、服務方式靈活、貸款期限短等特點。
二、市場發展趨勢
憑借著高效率、低成本、友好的用戶體驗等特征，金融科技公司顛覆了傳統金融行業的服務模式。即便在疫情最為嚴重的時期，數字銀行、數字支付、數字投資平臺，以及消費金融等服務，也保障了大眾的基本金融服務訴求。
許多金融科技公司的用戶數量和使用時長，更是在這一特殊時期實現了井噴式的增長。根據 App Annie 數據， 2020 年全球財務應用軟件的使用時長同比增長 45% 以上（中國除外）。
全球金融科技的市場價值在2019年已達到了 1,270 億美元，并正以年增幅25%的速度發展至今，將于2022年達到市場總規模3,090億美元。
東南亞和非洲主要發展的是消費金融和數字支付領域，南美洲地區近年來通過發展數字銀行業務，成為金融科技領域增速較高的頭部地區。對于歐美等發達國家來說，數字銀行和數字支付已成為新基建，而數字投資平臺的增長勢頭更為強勁。
三、金融科技行業Facebook廣告推廣
用戶獲取
對于金融科技公司來說，明確不同階段的商業目標優先級至關重要。一般來說，目標客群可以基于其畫像、興趣和具體行為進行劃分。將目標受眾進行細分，并進行優先級排序，設立多組目標受眾，有優先級別地開展營銷活動可以有效的提升廣告成效。
Facebook可以幫助公司針對其潛在受眾進行推廣，達成下載安裝的業務目標。處于不同階段的公司核心商業目標有所差別，應該相對應地采取合適的營銷手段，以下是針對不同階段的金融科技公司在 Facebook進行投放時的營銷策略上的建議。
應用事件優化 AEO
(App Event Optimization)
金融科技公司還可以通過 Facebook 的 AEO (App Event Optimization) 功能在推廣中同時提升下載用戶的某個應用內事件觸發概率。比如面向有可能產生購買行為的用戶，展示廣告來促進“購買”這一行為。廣告主可以通過Facebook SDK，App Event API等實現AEO的功能。
以下是 FinTech 公司常見的應用內事件及轉化率，需要注意的是在 Facebook 上開展 AEO 營銷活動時，只能優化標準事件，因此請確保將您需要優化的應用內事件記錄在Facebook 的標準事件中。
創意測試
除了優化下載以及應用內事件，創意測試作為提高信息流廣告效率的重要手段，是金融科技公司完成核心商業目標不可忽視的一環。以下是 5 個核心的測試方法：
個性化信息傳遞：針對目標用戶突出個性化細節。
以轉化為導向：從爆款吸取經驗，將每次的素材和成功經驗進行對比并優化。
保持創意新鮮：每隔幾周更新廣告內容，可以考慮更換素材顏色、修改設計布局等方式。
測試廣告類型：不同的廣告類型會影響用戶對APP的印象，金融科技公司可以根據自己提供的服務、受眾和價值定位測試最合適的廣告類型。
連貫的用戶體驗：確保落地頁、主題、圖片素材保持一致性以提供連貫的用戶體驗，利于提高轉化率。
四、利用Facebook打造金融品牌
隨著5G科技互聯網時代的發展，無論是已經發展成熟的傳統金融行業，還是正處于高速成長期的金融科技行業，品牌打造的重要性與日俱增。
對于多數金融企業來說，品牌打造的方式主要有兩種：效果營銷和品牌營銷。效果營銷是一種要求受眾立即做出反應的廣告投放，而品牌營銷則是利用品牌符號傳遞品牌價值，把產品和服務自然地輸送到消費者的認知里。
據Facebook調研統計，金融科技行業在效果營銷上的投入占比高達90%，品牌營銷占比10%，最大程度保證轉化率的效果營銷，是金融科技行業的主要品牌打造方式。
效果營銷和品牌營銷是 Facebook 平臺較為常見的兩種營銷模式，兩者分別適用于處在不同階段、具有不同營銷目的的企業。
據 Facebook 平臺調研結果，效果營銷能夠幫助企業在某一垂直領域，精準高效地提高投放轉化率，而品牌營銷則能最大程度地擴大投放受眾面。兩者分別位于營銷沙漏的中下層和中上層。而“全漏斗式”營銷，即效果營銷和品牌營銷相結合，則有助于企業觸達潛在的目標受眾群體，進而推動轉化。
五、金融科技行業Facebook廣告政策合規
與其他行業相比，金融科技領域更容易引發系統性風險，因而金融科技的合規要求也更為嚴格。金融科技企業在互聯網平臺上的廣告投放，同樣需要注意政策合規的問題。
在 Facebook 上投放廣告時，如果發布的內容和素材違反了 Facebook 的廣告發布政策，則會導致非常嚴重的后果，包括：
? 提高單價，增加廣告成本
? 素材被拒，甚至賬戶被封，導致廣告投放受到影響
Facebook 對金融產品和服務的約束政策
- 廣告不得推廣和誤導性或欺騙性促銷活動聯系在一起的金融產品和服務。
- 在未獲得Facebook事先書面許可
(https://www.facebook.com/help/contact/532535307141067) 的情況下，廣告不得推廣加密貨幣交易或相關的產品和服務。
- 廣告不得宣傳用以滿足人們下次發薪之前消費所需的發薪日貸款、薪水預支、保釋金服務或其他任何短期貸款。（短期貸款指借款期限不超過90天的貸款）
- 推廣官方認可機構的信用卡申請或金融服務的廣告必須明確且充分地公開相關費用，包括在廣告落地頁上公開年利率、手續費、利率和相關產品發行實體的真實地址等信息。推廣信用卡、貸款或保險服務的廣告只能定位年滿18歲的用戶。推廣信用卡、貸款或保險服務的廣告不得直接要求用戶輸入個人財務信息，包括信用卡信息。
Facebook禁止的金融產品和服務
- 首次代幣發售
- 二元期權
- 差價合約交易
- 加密貨幣代幣銷售
以上是為大家解讀的《金融科技行業白皮書 1.0》，大家可以有什么問題可以聯系~（來源：YinoLink周5出海）
以上內容屬作者個人觀點，不代表雨果跨境立場！本文經原作者授權轉載，轉載需經原作者授權同意。
（來源：周5出海）
