外貿跨境公司銀行開戶前必看｜香港7家本地銀行開戶差異深度對比，做好了還能降本增益

前言

前一篇文章，為大家對香港公司銀行開戶進行了較為機構化的詳細解析，為大家介紹了目前香港公司開設銀行賬戶的幾種方式。

不少在香港公司開公司的客戶都比較傾向開設一個實體的香港本地銀行賬戶，畢竟實體銀行有其他銀行不可比擬的優勢。但銀行跟銀行之間的差異卻不少。

今天的文章，我們將針對“香港本地銀行”，為大家詳細分析香港本土銀行之間的開戶手續以及難度又有哪些異同？不同銀行對客戶的要求又有哪些？銀行與銀行之間的手續費又有什么差異？今天的文章，將全面為你介紹。備注：文章篇幅有限，文章僅介紹部分常見的香港本地銀行。

開戶費用

01｜匯豐銀行

（1）戶口申請收費

a）經網上“商業戶口申請中心”申請

收費：每個申請，港幣1,300元；紙質申請額外加港幣300元

b）透過匯豐海外分行處理開戶申請

收費：港幣2,250元

c）開立海外公司戶口

收費：港幣11,000元

d）開立特別公司戶口（公司架構有三層或以上，接管/清盤有限公司，信托基金戶口）

收費：港幣11,000元

備注：“海外公司”的定義包括

a) 適用于并無根據公司條例第16部（只適用于有限公司）及商業登記條例在香港登記之海外公司, 或

b) 香港成立的公司擁有海外注冊公司股東和/或公司董事。

02渣打銀行

開立海外公司戶口：每間公司收費港幣5,000元

03｜中銀（香港）

（1）賬戶/服務申請

（a）基本申請收費：每筆港幣1,200元（香港公司）

（b）內地注冊公司收費：每筆港幣2,000元，另加內地注冊公司查冊費用（按實際支出收?。?/span>

（c）海外注冊公司收費：每筆港幣5,000元，另加海外注冊公司查冊費用（按實際支出收?。?/span>

（d）特別公司收費：每筆港幣5,000元

• 公司擁有權 / 控制權具四層或以上，或

• 信托賬戶

04｜星展銀行

（1）企業賬戶設立費

（a）本地企業戶口設立：最低收費，港幣1,200元

（b）海外企業賬戶設立：最低收費，港幣10,000元

（c）特殊企業賬戶設立：最低收費，港幣10,000元

本地企業：

指香港注冊的公司，并不包括海外企業及特殊企業

海外企業包括：

a)不在香港注冊的公司

b)在香港注冊的公司并且其主要企業股為海外注冊的公司

c)在香港注冊的公司并且其任何一位企業董事為海外注冊的公司

d)依據相關《公司條例》第622章注冊的非相關公司

特殊企業包括但不限于：

a)從事特殊行業：例如金錢服務、珠寶首飾等企業

b)企業架構復雜

c)公司主要股東是非永久性香港居民

d)信托賬戶

05｜華僑銀行

（1）本地公司，并且任何一位實益擁有人為非永久性香港居民

收費：每戶口港幣，6,500元

（2）海外公司戶口

收費：每戶口港幣10,000元

（3）特別戶口手續費

公司的架構在三層或以上，手續費港幣10,000元

備注：“海外公司”的定義包括

a) 適用于并無根據公司條例第16部（只適用于有限公司）及商業登記條例在香港登記之海外公司, 或

b)香港成立的公司擁有海外注冊公司股東和/或公司董事。

06｜東亞銀行

（1）公司賬戶申請收費：每次收取港幣10,000元

屬于特殊情況的客戶需要繳納申請費用，須交付收費的客戶包括如下：

(a) 特殊行業公司（包括但不限于以下行業）：

• 賭場和其他類型的賭博業務

• 金錢服務經營, 包括貨幣兌換、匯款/匯款代理和支票兌現

• 生產或分配武器或其他軍事產品

• 與虛擬商品相關的計劃的營運商，例如經營虛擬商品交易、經紀或事務處理服務的實體（包括提供機器/渠道以便利銷售和購買虛擬商品）

(b) 公司的架構具有三層或以上

(c)在香港沒有實體存在的公司（例如注冊業務地址位于公司秘書/會計師事務所），并且沒有在香港的業務營運辦公室

(d)被接管/清盤的有限公司

(e)信托賬戶

07｜大新銀行

（1）開設香港注冊公司戶口

收費：港幣1,200元

（2）開立海外注冊公司戶口

收費：10,000元

（3）公司查冊費用

• 港元戶口：每項收費港幣200元

• 美元戶口：每項收費19美元

（4）查冊被界定為特殊公司的

額外收取開戶費用：港幣10,000元

特殊公司包括但不限于以下種類：

• 具三層或以上擁有權／控制權結構之公司；或

• 從事貨幣兌換、匯款或匯款代理服務；或

• 信托賬戶

• 與虛擬商品相關的業務，例如經營虛擬商品交易、經紀、銷售或購買虛擬商品

小結

七家銀行的開戶費用平均在港幣5,000元左右，星展銀行價格最高，開戶費用超過10,000元港幣,但仍是一家受眾多企業喜愛的銀行。

在開戶費用方面，按普通情況，公司不屬于特殊架構或者是信托基金企業，不屬于特殊行業，以上幾家銀行的開戶成本分別如下：

圖片來源：Hailey的出海經驗談

開戶資料

下面列舉資料，皆以有限公司開戶所需要提供的資料為例，如果是獨資公司、合伙公司或其他特殊公司，須根據實際情況確定開戶所需資料。

01｜匯豐銀行

以下資料，適用于理財易賬戶、商業理財賬戶、匯豐 Sprint 賬戶：

（1）公司登記文件

文件包括但不限于：公司注冊證書、公司組織章程、股份分配申報表、公司最近一年的周年申報表、有效的商業登記證等；

（2）由所有授權簽署人、所有實益控制人、所有看似代表客戶行使的人、兩名主要管理人及所有受任人提供的身份證明文件:政府發出身份證明文件

（3）由所有董事、所有授權簽署人、所有實益擁有人、 所有看似代表客戶行事的人、所有主要管理人及所有受任人提供的資料：全名、政府發出的身分證明文件種類、號碼、國籍（國家／地區）及出生日期

（4）由所有實益擁有人、 所有看似代表客戶行事的人 、 兩名主要管理人及所有受任人提供的資料:住宅地址及永久住址（如與住宅地址不同）

（5）由所有實益擁有人提供的資料：稅務管轄區

（6）外國賬戶稅務合規法律文件：適用的匯豐聲明書及／或 IRS W 表格，以確定貴公司在外國賬戶稅務合規法案（FATCA）下的稅務身份。

（7）共同匯報標準文件：自我證明表格，以確定貴公司在共同匯報標準 (CRS) 下的稅務身份。

（8）付款及開戶文件：授權書*、開戶書*及印鑒卡*

（9）辦理開戶手續會議時出席人數要求：出席人數符合法定要求并同意開戶

備注1：商業登記證明

商業證明資料包括但不限于：

（1）證明公司運營狀況資料：已確認訂單、銷售合同、貨品發票、送貨單、信用證、辦公室租賃契約

（2）產品或服務資料，例如：公司官網、公司宣傳單張、產品宣傳小冊子

（3）買賣雙方的資料以及其相關國家/地區，設計的產品或服務的資料，例如：買賣雙方官網、買賣雙方的公司宣傳單張或產品宣傳小冊子

（4）公司最新財務狀況資料，例如：最新審計財務報表；最近三至六個月內由銀行發出結單

（5）資金來源資料（開戶的資金來源）

（6）財富來源資料（營商資金的持續來源）

（7）董事、授權簽署人，實益擁有人及主要管理人相關行業經驗資料，例如：相關工作證明、相關學歷證明/文憑；相關專業牌照/證件

（8）強積金受托人發出參與通知

備注2：

文件清單中標記*文件須提供正本或經法律人士、會計人士簽證為真確的副本。簽證人必須在文件副本上簽署及注明日期（在簽名下面清楚地以正楷注明全名），并清楚地表明他/她的職位。簽證人必須證明這是真確的副本（或相近意思的句子及注明頁數）。

對于未標記*，公司可按以下格式提供復印件：

（1）無須親筆簽名/公司蓋章的紙質復印件

（2）電郵發送的PDF格式文件

（3）用手機/相機拍攝的照片

02｜渣打銀行

（1）個人身份證明文件副本

至少兩名董事（包括董事總經理）、所有實益擁有人及所有獲授權簽署人的香港永久性居民身份證/護照副本（經適當的認證人認證）

（2）公司章程：正本，或經適當的認證人認證的副本

（3）公司董事資料 （董事是公司而不是自然人，如果公司董事為自然人則可以跳過此項）

（4）董事及秘書公司資料副本

經適當的認證人認證之表格NC1/D2A/D2B及

（5）有多層擁有權結構的公司 （不屬于多層結構公司跳過這項）

如任何股東是法團，須提供股權結構圖以顯示與個別最終實益擁有人之間的關系

（6）經適當的認證人認證的商業登記證副本

（7）經適當的認證人認證的公司注冊/登記證書副本

（8）商業戶口開戶表格以及附簽署卡的契約

（9）《海外賬戶稅收遵從法》表格

• 選擇其中一份《海外賬戶稅收遵從法》表格（W-9、W-8BEN-E、W-8IMY、W-8EXP、W-8ECI、機構納稅申報表）

• W8/W9是由美國發出以作為申報稅項紀錄用途的稅項文件，客戶可選擇W8/W9表格或由外國機構所簽發的機構納稅申報表去申報《海外賬戶稅收遵從法》身份。

（10）CRS自我聲明表格——實體

• 根據香港稅務局于2016年6月30日生效的《2016年稅務（修訂）（第3號）條例》（《修訂條列》），公司需要透過CRS自我聲明表格，申報公司的實體類型及納稅居所信息。

除需要準備上述文件資料，渣打銀行在客戶開設時，常見需要提供的數據包括，但不限于：

（1）公司背景 (包括資金來源、時間及途徑) 、以及關行業的經驗及成立公司業務原因

（2）公司組織結構

（3）公司的業務性質資料，包括:

• 主要業務營運國家 及 海外分支/子公司的數據 (如需用)

• 主要公司產品/服務、員工數目、 預計來年度營業額及凈盈利

• 主要出口/ 入口源地之國家

• 主要供貨商及買家、 預期渣打戶口主要存入/提取活動收入來源

• 任何與伊朗、敘利亞、北韓、朝鮮民主主義人民共和國、古巴或克里米亞、塞瓦斯托波爾之間的交易 或 股權/擁有權的受益關系

除以上的數據，因應需要時，銀行可能向客戶提出額外查詢及了解

公司董事須提交資料包括：

a)公司董事通過委任獲授權代表處理其他公司（作為該等公司的公司董事）的銀行事務的董事會決議，并經適當認證人認證之副本；并提供由附注4所列國家/地區的公證人或銀行核證的獲授權簽署人的署名樣式

b)「公司注冊證書」，并經適當的認證人認證之副本

c)公司章程正本或并經適當的認證人認證之副本

d)經適當的認證人認證之「商業登記證」副本（如公司董事在香港注冊或在香港經營業務）

e)經適當的認證人認證之表格R1（注冊辦事處通知）副本（如公司董事在香港注冊）

f)如公司董事在英屬維京群島、伯利茲、薩摩亞或塞舌爾等海外注冊：

由可靠的注冊代理人在過去六個月內出示董事在職證明書6，申報有關注冊地址及董事的詳細數據

g)如公司董事在百慕大群島或開曼群島等海外注冊：

——董事聲明須由適當的中介人認證

h)如公司董事在其他海外國家/地區注冊：

——由戶口申請人的董事在過去六個月內簽署書面確認，并經適當的中介機構認證為正確，以申報有關注冊地址及董事的詳細數據

備注1：適當認證人定義

a)下文備注2中的所列任何國家/地區之律師、會計師、公證人、核數師或稅務顧問，

b)下文備注2中所列任何國家/地區登記注冊或設有營運總部之受規管財務機構之高級人員；

c)現任香港特許秘書公會之執業成員，

d)發出身份核實文件的國家/地區的大使館、領事館或高級專員公署的人

e)下文備注2中所列任何國家/地區之司法機關成員或(vi)太平紳士。

f)渣打集團有限公司之高級人員。

備注2：

奧地利、比利時、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、匈牙利、愛爾蘭、意大利、盧森堡、荷蘭（不包括阿魯巴作為荷蘭王國的一部分）、波蘭、葡萄牙、西班牙、瑞典、英國（包括直布羅陀和英國皇家屬地（馬恩島、格恩西島和澤西）、冰島、挪威、澳大利亞、巴西、加拿大、香港、日本、新加坡、瑞士、南非、美利堅合眾國

03｜中銀（香港）

（1）公司登記文件

a)公司注冊證書及之后的更改名稱證書（如有）

b)有效的商業登記證

c)公司組織章程及大綱

（2）有關最少兩位董事（如公司只委任一位董事，則該唯一董事）、主要股東（擁有10%以上的股權及投票權的股東）及所有被授權簽字人的文件

a)身份證明文件

b)適用于證券服務的所有被授權人的現居地址證明（例如：最近三個月政府機構、公共事業機構或者銀行發出具備有客戶姓名及地址信息的單據文件，如水電費單、煤氣單、電話費單等）

（3）有關公司/董事股東的文件（如適用）

a) 公司董事

董事決議及議決委派之代表出席辦理開戶

其他公司文件（參考公司登記文件須提供的資料）

b)主要公司股東

其主要股東/最終實益擁有人（個人）須出席辦理開戶及提供董事身份證明文件

（4）商業證明文件

銀行可接受的商業證明，包括但不限于：

• 發票

• 商業合同

• 貿易文件

• 網上的業務交易單據

• 辦公室/商鋪租約或持有的物業查冊數據

• 發展計劃書

• 財務報表

• 現職公司糧單/稅單

注意：

（1）最少 1 位董事必須親臨中銀香港分行開立戶口；

（2）所有提交本行的文件副本必須經由下列人士簽證為真確的副本及見證簽署開戶文件︰

• 認可的執業會計師 / 律師 / 往來銀行 / 公證人﹔或

• 香港特許秘書公會會員﹔或

• 任何中銀香港職員。

（3）建議格式︰證明人必須在文件副本上簽署及注明日期 在簽名下面清楚地以正楷注明全名 )，并清楚地表明他 / 她的職位。證明人必須證明這是真確的副本 或相近意思的句子 ) 及注明頁數，以及見證有關人士簽署開戶文件。

04｜星展銀行

（1）開立銀行戶口必須簽署的文件包括：

• 戶口申請表

• 授權書

• 商業協議書以及一份董事會決議（如適用）

• 遠距系統授權書及賠償書（如適用）

注意??！以下提交的文件必須為正本或者經由適合人士簽證為真確的副本

（2）擁有超過10%的股權股東、攤分利潤權實益擁有人及代表上述人士執行事務人士的身份證明。

（3）公司組織章程大綱以及細則及任何有關大綱細則/章程細則修訂的決議或相應文件

（4）最近申報的周年申報表（表格NAR1），秘書及董事更改通知書（委任/離任），股權分配申報表（表格SC1/NSC2）及或轉讓文書或相應文件；

（5）有效的商業登記證

（6）若公司具有多層架構，股權及控制圖需要6個月內簽發，并提供采用多層架構的理由

（7）若主要營業地與注冊地不同，需提供“商業地址”/“主要營業地址”證明

（8）由香港稅務局（HKIRD）或者任何同等權力發出的稅務豁免通知書

（9）外國賬戶稅務合規法案（FATCA）及共同申報標準（CRS）文件

銀行可接受的有效身份證明包括：

• 香港永久身份證持有人：有效的身份證明文件（顯示全名、出生日期、身份類別及號碼）

• 非香港永久身份證持有人：有效旅行證件（護照）或者由有管轄權的國家政府或者官方機構發出并附有照片的國民身份證

05｜華僑銀行

（1）董事、實益擁有人、所有授權人的身份證明文件/護照

（2）董事、實益擁有人、所有授權人的地址證明，需要最近三個月。（印有居住地址和永久地址，如與居住地址不同）

（3）開戶授權書

（4）有效商業登記證（BRC）

（5）公司更改名稱證明書（如適用）

（6）公司注冊證書（CI）

（7）公司組織章程/公司章程細則及任何在修訂中的決議或細則或信托契約

（8）股東資料（例如：周年申報表、股份轉讓文件等）

備注1：實益擁有人的界定，以法團而言：

（1）符合以下說明的個人：

直接或間接地擁有或控制（包括透過信托或持票人股份擁有）該法團已發行股本的不少于25%

（2）如該法團代表另一人行事時指該另一人。

備注2：銀行可接受的身份證明文件種類包括：

有效的香港永久居民身份證

06｜東亞銀行

（1）公司登記文件

a)有效商業登記證

b)公司證書及其后的更改名稱證書（如有）*

c)公司章程大綱及細則/公司章程細則及其修改的任何決議*

（2）由董事、所有實益擁有人（等）及所有授權簽署人（等）提供的身份證明文件及資料

a)身份證明文件，及

b)住宅地址證明，如需要（例如開立投資附屬戶口）

（3）公司資料

（4）業務證明*

（5）開立賬戶時出席的人士

以下人士必須在開立賬戶時出席：

a)所有授權簽署人（等）；及

b)最少符合該公司的章程細則內最低法定人數要求的董事

業務證明顯示營運狀況的數據，可接受為業務證明文件的例子：

(a)已確認訂單；

(b)銷售合同；

(c)貨品發票；

(d)送貨單；

(e)信用證；

(f)辦公室租賃契約；及

(g)申請者最新財務狀況資料，例如：

• 最新審計財務報表；

• 及最近三個月內由銀行發出結單

公司資料包括：

(a)（如股東為多個層次的公司所組成）經董事認證并顯示（包括但不限于）該公司最終實益擁有人（等）的股權架構圖* （如有）

(b)董事會會議記錄或決議案以確實開立賬戶及賬戶的授權處理人（如有）（接受由主席或董事簽證為真確的副本）

(c)最新一期的周年申報表表格 AR1/NAR1 （或表格 NC1 / NNC1 / NNC1G）及其后所有文件，包括表格 D2A/ND2A 及 D2B/ND2B、股份分配申報表（SC1）及轉讓文書以詳細列出所有實益擁有人（等）（如有）

備注1：

對于標記*號的文件，公司須提供

文件的復印件，或

經電郵傳送的PDF文件

對于未標記*號的文件，貴公司須提供

文件正本，或

由下列人士簽證為真確的副本

(1)香港執業律師；

(2)香港執業會計師；

(3)現為香港特許秘書公會會員的特許秘書；或

(4)香港公證人

簽證人必須在文件副本上簽署及注明日期（在簽名下方以正楷清楚書寫全名），并清楚注明其職位。簽證人必須證明這是真確的副本（或意思相近的語句）。

備注2：有效的住宅證明包括

(a)最近三個月內發出的公用事業賬單；

(b)最近三個月內由政府部門或機構發出的信件；

(c)最近三個月內由認可機構（例如︰持牌銀行）、持牌法團（例如︰持牌證券公司）或獲授權保險人（即持牌保險公司）發出的結單、信件或通知函件，前提是地址及客戶名稱均打印在該結單、信件或通知函件，而并非打印在地址卷標上；

d)本行職員到訪有關住址的記錄；

e)客戶就本行寄往客戶提供的地址的函件所簽署的收訖確認；

f)（如屬學生或家庭主婦而他們未能提供附有其姓名的地址證明）申請人直系親屬發岀的函件，述明申請人與該直系親屬的關系，連同該直系親屬居于同一地址的證明；

g)最近三個月內發出的流動電話或收費電視結單（寄往申請人所提供的地址） ；

h)由香港的安老院或殘疾人士護養院/院舍發出的函件，而本行信納可用以確定申請人居住的地址；

i)由香港的大學或學院發出函件，而本行信納可用以確定申請人居住的地址；

j)經稅務局加蓋厘印的香港租約；xi. 由香港的雇主發出的函件連同受雇證明，而本行信納可用以確定申請人居住的地址；

k)由律師發出的購買物業證明，或確認物業所有權的法律文件；

l)（如屬非香港居民）由政府發出并附有其照片及目前住址的駕駛執照或國民身份證，或最近三個月內由對等司法管轄區的受規管銀行發出的銀行月結單，而本行信納該地址已被確證。

07｜大新銀行

（1）有效商業登記證

（2）公司注冊證書

（3）公司組織章程大綱及細則或公司章程細則

（4）每位有關人士之身份證明文件

有關人士資料一般包括：英文全名、香港身份證明／護照號碼、電話號碼、電郵地址

（5）董事局議決開戶或有關授權書

（6）公司印章（如適用）

備注1：有關人士

有關人士指東主／合伙人／主要股東／實益擁有人／董事／看似代表客戶行事的人

備注2：看似代表客戶行事的人

看似代表客戶行事的人乃指獲委任代表公司建立銀行業務關系，或獲授權指示透過所開立的戶口或所建立的業務關系進行各種活動的人。

小結

七家香港本地銀行所要求提供的開戶資料比上周的介紹的國內NRA離岸賬戶開戶和數字銀行開戶都要更多、更細致詳盡，而且對于合規方面要求非常嚴格。以往不少客戶一開始選擇自己DIY銀行開戶，花了大量的時間精力根據銀行的要求準備資料，最后卻因為漏了某些資料或者是某些資料雖然提供了但是不符合銀行要求導致開戶不成功。

建議一開始選擇在銀行中擁有良好口碑的正規持牌秘書公司，秘書公司也是影響開戶成功率的其中一個因素。另外，專業有豐富經驗的秘書公司熟悉不同銀行的開戶要求以及開戶所需的資料、格式這些細節性問題，能根據客戶的行業性質、經營模式、公司現狀等情況，精準為客戶羅列出需要準備的開戶資料清單，讓客戶能在銀行開戶時準確避坑，排除自己找銀行開戶的不確定性，大大提升開戶成功率。七家銀行開戶都必須提供的資料包括：

（1）公司的注冊（登記）文件（小綠盒里面的資料）

（2）負責人、股東、董事的身份證明文件，以及個人最近3個月的銀行流水清單

（3）KYC客戶調查表

（4）關聯公司的營業執照

（5）關聯公司近3個月銀行賬單

（6）關聯公司采購合同和對應增值稅發票2套（最低要求）

（7）關聯公司銷售合同和對應增值稅發票2套（最低要求）

（8）如已有外銷，提供外銷單據包括：invoice、 packing list、報關單、提單、如未有須提供香港公司意向合同；

其余更細致的證明文件，就因應各家銀行的需要而有所不同。例如：

（1）渣打銀行

需要提交《海外賬戶稅收遵從法》表格、CRS自我聲明表格

（2）東亞銀行

在開立銀行賬戶時，所有授權簽署人以及符合公司章程最低法定人數的董事需要出席

（3）匯豐銀行

需要填寫外國賬戶稅務合規法律文件、共同匯報標準文件；辦理開戶手續會議時出席人數符合法定要求并同意開戶

賬戶日常運營費用

日常運營費用主要包括：服務費、柜臺服務費、最低額結存服務費等等一些行政費用。由于詳細的匯款費用和一些更細致的內容文章篇幅有限無法全部分享，有機會再跟大家詳細分享開戶經驗。

01｜匯豐銀行

（1）服務月費

a)匯豐 Sprint 賬戶

賬戶開立後首12個月服務月費豁免。由第13月起, 如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于50,000港元或以上，服務月費豁免。

b)匯豐“理財易”商務賬戶

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于100,000港元或以上，服務月費豁免。

c)“商業”理財賬戶

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于500,000港元或以上，服務月費豁免。

（2）柜臺交易服務費

a)匯豐 Sprint 賬戶

每次交易收取10港元。

b)匯豐“理財易”商務賬戶

首3次交易，服務費豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

c)“商業”理財賬戶

首3次交易，服務費豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

（3）商務「網上理財」服務

不動賬戶收費：港幣250元

02｜渣打銀行

（1）綜合理財服務月費

（a）中小企業戶口：港幣300元/月

過去6個月每日平均總結存不少于下列其中一項的，將免受此項服務費

• 存款/投資戶口/指定保險產品累計保費200,000港元（港幣20萬）或

• 貸款透支戶口50,000港元或

• 存款/投資/指定保險產品累計保費及貸款/透支戶口合共80,000港元

若開戶記錄不足6個月，以開戶后第二個月起的每日平均結余計算

（b）Premium中小企業戶口：港幣200元/月

（c）貿易「盈」商戶口：港幣300元/月

• 如果過去6個月每日平均總結存于存款/投資戶口/指定保險產品的累積保費及貸款結余/已使用的透支金額合共不少于200,000港元（港幣20萬），可豁免收取服務費。

• 若開戶記錄不足6個月，以開戶后第二個月起的每日平均結余計算

（d）海外公司戶口：港幣500元/月

• 若過去1個月平均總結存不少于存款戶口及貸款/透支戶口合共500,000港元（港幣50萬），可豁免收取服務費。

• 若戶口記錄不足1個月，將由戶口開立日期起的每日平均結余計算（適用于在2014年2月24日或以后開立的海外公司戶口新客戶）

03｜中銀（香港）

中銀（香港）跟匯豐一樣，提供了3種商業商業理財賬戶，為企業客戶提供全方位的商業理財方案。

（1）服務月費（根據每月平均存款、貸款結余、投資資產的市值及按揭供款總值）

a) BIA商業理財

• 港幣5萬元或以上：豁免收取

• 港幣5萬元以下，收費：港幣120元/月

b) BIA商業理財（Plus晉躍）

• 港幣20萬元或以上：豁免收取

• 港幣20萬元或以下，收費：港幣150元/月

c) BIA商業理財（Elite超越）

• 港幣100萬元或以上：豁免收取

• 港幣50萬元至100萬元以下，收費：港幣100元/月

• 港幣50萬元以下，收費：港幣200元/月

（2）柜臺交易服務費

a)BIA商業理財

• 免費柜臺交易筆數：30筆

b) BIA商業理財（Plus晉躍）

• 免費柜臺交易筆數：50筆

c) BIA商業理財（Elite超越）

• 免費柜臺交易筆數：50筆

如柜枱交易筆數超過免費柜枱交易筆數上限，中銀（香港）將收取每筆港幣20元的超額收費

04｜星展銀行

（1）企業賬戶行政年費

• 特殊企業賬戶設立，最低收費港幣5,000元

（2）服務月費

• 如一個月平均存款總額低于港幣50,000（或其等值外幣）客戶需繳付服務月費，收費：港幣250元/月

（3）柜位服務月費

如每位客戶每歷月透過柜臺辦理的交易超過30宗以上，此收費適用于之后每宗交易

• 30宗或以下：免費

• 30宗或以上：每宗收費港幣40元

備注1：企業賬戶行政年費

本項收費是支持DBS在處理海外企業以及特殊企業賬戶時相關的額外管理成本。收取的實際金額，取決于維持有關賬戶相關的手續和成本等各項因素。例如：企業的注冊地、企業的架構復雜程度、企業的商業模式等

備注2：

特殊企業包括但不限于：

• 從事特殊行業：例如金錢服務、珠寶首飾等企業

• 企業架構復雜

• 公司主要股東是非永久性香港居民

• 信托賬戶

05｜華僑銀行

（1）每年服務費：

商業理財戶口/海外公司理財戶口；收費：港幣800元或等值

（2）商業存款戶口每月服務費

a）商業綜合理財戶口

每日平均理財總值低于等值港幣50,000元（港幣5萬元）；收費：每戶每月港幣150元

b)商業理財戶口/海外公司理財戶口

日平均理財總值低于等值港幣100,000元（港幣10萬元）；每戶每月港幣500元或等值

06｜東亞銀行

（1）服務月費：港幣150元/月

服務月費，符合以下任何條件可獲豁免：

• 每日平均理財總值港幣10,000元或以上（或等值之其他貨幣）；或

• 過去1個月強制性公積金總供款額港幣5,000元或以上（或等值之其他貨幣）；或

• 過去1個月自動轉賬支薪總金額港幣50,000元或以上（或等值之其他貨幣）

07｜大新銀行

（1）低額結存服務月費：港幣100元/月或等值

如果賬戶于相關歷月的平均每日「全面綜合理財總值」余額低于10,000港元或等值才征收。

小結

七家銀行雖然對每月的“服務費”名稱各有不同，不過基本上都是按照每個賬戶的最低結存額為界限，只要高于銀行要求的“最低結存額”或者“理財額”、“理財總值”，就能豁免收取服務月費。而每家銀行之間，銀行里面不同類別的商業賬戶，月費的差異都有所區別。

舉個例子：

（1）匯豐銀行的“商業”理財賬戶，需要在過去三個月的全面理財平均總值維持于500,000港元（港幣50萬）或以上，服務月費豁免。港幣10萬~50萬之間服務月費為港幣200元，10萬港幣以下服務月費為港幣450元

（2）渣打銀行的海外公司戶口，如果1個月平均總結存不少于存款戶口及貸款/透支戶口合共500,000港元（港幣50萬），可豁免收取港幣300元的服務費。

（3）渣打銀行的貿易「盈」商戶口和中小企業戶口過去6個月每日平均總結存于存款/投資戶口/指定保險產品的累積保費及貸款結余/已使用的透支金額合共不少于200,000港元（港幣20萬），可豁免收取港幣300元的服務費。

（4）華僑銀行的商業理財戶口/海外公司理財戶口，每日平均理財總值高于等值港幣100,000元（港幣10萬元），可豁免收取港幣500元或等值的服務費。這里為大家大致羅列出上面幾家銀行的服務月費收取范圍

圖片來源：Hailey的出海經驗談

上述銀行，服務費一般都在港幣100元到500元之間，月費多少主要介乎你開的這個戶口對于最低結存余額或者賬戶總值最低額多少而定，而最低額的門檻落差不小。

建議在開戶前綜合目前或未來一段時間的業務量考慮來開設賬戶。畢竟每個月幾百塊都是一筆小開支，長時間累積起來費用可不低呢。另外，部分銀行還設有柜臺交易服務費、企業賬戶行政年費等行政類收費，開戶前可以多了解清楚。

開戶方式+所需時間

01｜匯豐銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港、北京、上海、廣州、深圳。見證開戶的分行網點集中在一線城市以及香港，其他地區需要開戶的話，要到北上廣深港進行簽字見證。

（2）開戶所需時間

分行簽名

綜上：走完所有開戶流程，開戶最快也需要6-8周

02｜渣打銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港。開戶分行都在香港，無法在內地進行見證開戶

（2）開戶所需時間：約6周

03｜中銀（香港）

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港。開戶分行都在香港，無法在內地進行見證開戶

（2）開戶所需時間：約6周

04｜星展銀行

（1）開戶方式：視頻/分行見證開戶

簽字分行：香港、客戶辦公室

（2）開戶所需時間：審批+開戶時間約2個月

05｜華僑銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港、深圳、廣州、珠海、佛山、深圳分行前海支行、Macau branches；廈門、上海、紹興、蘇州、成都、重慶、天津；全國有多個簽字分行，遍布華南、西南、華東大區對廣東省外客戶較為友好。

（2）開戶所需時間：審批時間約需2周，收到簽字文件后，大約1周可開戶；最快時間4周左右

06｜東亞銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港、北京、上海、廣州、深圳、珠海、杭州、重慶、青島、武漢、大連、烏魯木齊、成都、南京；可在國內網點進行見證開戶，且開戶網點基本覆蓋全國各大一二線城市

（2）開戶所需時間：審批+開戶最快6周左右

07｜大新銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港、深圳、廣州、佛山、上海、南昌、鎮江

（2）開戶所需時間：審批+開戶時間最快8周左右

小結

目前香港本地銀行對新開戶的資料審核都較為嚴謹，所以開戶的時間會相比國內離岸NRA賬戶跟數字銀行要長很多。普遍需要6-8周時間，最快的華僑永亨銀行至少也需要4周，而星展銀行一般需要起碼2個月。

另外，不同銀行可以進行見證開戶的銀行都不同，部分銀行需要親臨香港辦理，而部分可以在國內分行進行見證開戶。不同銀行的簽字銀行分布都有所不同，不過基本都能覆蓋北上廣深這些一線城市。七家銀行的簽字分行對比，下面以表格方式呈現：

圖片來源：Hailey的出海經驗談

雖然不少銀行都在內地有分行，但隨著香港和內地復常，但是會更建議客戶盡量親臨香港銀行分行和銀行經理進行面簽，原因有三個：

第一，在香港直接跟客戶經理完成面簽，能夠讓銀行對客戶自身的情況有更直接深入的了解，加大客戶跟銀行的關系值；

第二，客戶親臨香港進行面簽，會比選擇在國內面簽或者進行視頻面簽的審核速度會更快，大概能快1個月左右；

第三，親臨香港面簽和內地分行面簽或者視頻面簽的成本更低。

總結

今天的文章或許有些長，主要是因為匯集了七家銀行的最新數據，濃縮數百頁的銀行服務收費以及開戶文件資料。為了讓客戶更直觀了解不同銀行的開戶標準，特地準備了這篇文章。

每家銀行的開戶手續，除了那些必不可少的文件外，從開戶審核的嚴格程度、審核所需要提供資料的詳細程度、收費、開戶的見證地都會有所區別。如何找到一家或兩家最匹配企業自身發展狀況的銀行開銀行賬戶，相信是不少老板的頭疼之處。

面對比較繁復的文件，不僅費心費神費時間，一不小心內容填寫錯誤或者提交錯誤，會直接影響整個開戶流程的審核。

另外每一家銀行的銀行分行遍布區域跟區域合作銀行都有所不同，所做的針對性業務也會有所不同，如果能根據企業自身實際情況能匹配到與企業業務范圍大致重合的銀行，那么就能為企業的日常業務運營帶來不少便利，也能有效提高企業運行效率，降低運營成本。（降本增益說的就是這個?。?/span>

（來源：Hailey的出海經驗談）

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