香港公司如何避免收到銀行調查信？

由于受CRS稅的影響，很多持有恒生和匯豐銀行賬戶的客戶都收到了銀行業務調查函（電子/紙質）：一般情況下，銀行的調查文件會分發到網上銀行或電子郵件。對于近期銀行開戶考試越來越嚴格、銀行賬戶被注銷的概率越來越高的現象，和小編一起來了解一下香港公司怎么去維護和避免收到銀行調查信？請注意以下幾點：

一、賬戶要求提高緣由

從2016年起，匯豐銀行中心企業中心業務將要轉型 ，將從只要能證明手頭有業務就可以開戶，轉變為只為大型離岸公司服務。（從銀行反映的情況看，不活躍的賬戶核查占用了銀行資源，導致大量客戶投訴銀行服務不善，應進行重大調整）。

二、持有賬戶應注意

已經持有銀行賬戶并且能正常使用的客戶請務必留意 ：

1、不要給其他人代收款，堅決杜絕和地下錢莊資金往來， 避免接收受制裁國家的款項一定要明確款項來源；

2、公司貿易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；

3、不要大額資金整存，整??；

4、保持賬戶有一定的存款，不能欠費；

5、經常運作，超過3個月不活動的賬戶將會被關閉；

6、請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調查表格，比如合規調查表格；

7、按規定做帳審計，出審計報告，減低帳號被關的風險。

三、開戶標準提高

根據匯豐目前的政策，一般只有符合如下標準的客戶才有機會開戶：

1、在國內有關聯的公司或是工廠；

2、專業人士透露，短期內，匯豐的這個政策不會改變，并且整個銀行業也都會按照這個趨勢去調整。

注意：如果你收到了這樣一封商務調查信，請不要太緊張。先確認信件的類型（電子郵件和紙質郵件都可以）。盡職調查信：香港銀行定期調查信。理論上，所有的顧客都有可能收到。只需按要求填寫并及時回復銀行即可（請注意，如果銀行逾期未收到您的回復，且其他聯系方式無效，銀行有權關閉您的賬戶）。

凍結通知信：此類郵件，說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易，遭警方調查并凍結；或者因稅*問題，被稅局要求凍結（此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內資金取出，并配合調查）。

關戶告知書：被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為，違法違規、高風險、不配合調查、存款過低，長期不交易，都可能是造成賬戶關閉的原因（銀行會要求客戶在限期內取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂）。

商業調查信件分為三部分

一、商業資料填寫登記；

二、公司資料認證；

三、遞交審計報告。

香港公司首次稅務處理是在公司成立18個月后，收到香港稅務局發出來的稅表時要做的。

香港公司報稅并不一定是每年都要做的，如果公司首次的稅務處理是選擇零報稅的話，那么后期的2~3年內，香港政府會默認您公司沒有運營，是不會發出稅表給您公司的，沒有收到稅表，是可以不需要進行稅務處理的。

如果首次稅務處理是選擇審計做賬報稅的話，以后就不可以再做零報稅，而且每年稅務局都會發出稅表給您公司的，有稅表就必須要做稅務處理的。

一、報稅做賬流程：香港公司做帳、核數、報稅流程如下：

評估、報價、商洽后簽訂做帳報稅協議→ 預交款項→ 賬務處理→ 做帳完畢→ 付尾款→ 交由核數師審計→ 審計完畢→ 報告交股東簽署→ 會計師持簽署的審計報告去政府報稅→ 相關文件返還客戶。

二、關于香港公司報稅有如下兩種方式：

1. 實報稅，就是需要做賬，做好之后會出一份審計報告，會計師會根據流程幫您公司做賬報稅。

2. 零申報，若在一個財政年度內，公司在香港無經營，且無公司銀行賬戶，可向政府申請零報稅，可申請免于做帳

三、實報稅包含服務：

報價包含做賬跟審計一起的費用，含審計報告意見，利潤表，資產負債表，股東權益變更表，而且還包含會計師幫您梳理票據的費用，咨詢稅務等，一份審計報告最重要的就是會計師的意見

收到調查函時，必須及時處理，不要忽視，否則會影響賬戶使用；其他銀行也會繼續出具相關調查文件。如果沒有實際的納稅申報或者香港公司仍在做零申報，最好盡快納稅申報，特別注意最近一年的審計報告，不要因小失大。眾所周知，香港銀行開戶的成本比較高，所以我們應該珍惜我們的賬戶。

以上內容供您參考，希望能幫到您。

如有需要或有任何疑問，歡迎與我們聯系探討，謝謝~

（來源：離岸達人Jay）

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（來源：離岸達人Jay）