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2016-12-04 11:33
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春江水暖鴨先知。
只要是今年下半年注冊過離岸公司的，都會發現銀行對開戶的審核是越來越高了。有些簡直高的離了譜，例如香港匯豐，浦發銀行原先這些開戶大頭；甚至很多銀行開始清退原先已經開戶的賬號和公司。所以很多人遇到很多的以前沒遇到的麻煩和不便，這個沒辦法，你要做好心理準備。
今天就根據我了解到的資料，整理下分享給大家。
關于這個政策，因為地區不同，銀行在實際執行和推進過程中也會有不同。但大體的政策走向是相同的?？偟幕{只有一個，加強離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅等等。
●目前停止開設新賬戶。
●老賬戶不符合要求的逐步清退。（目前尚無標準）
●準入門檻：國內有關聯公司并綁定開戶；要求年營業額在500萬美金以上。（難）
●開戶要求：客戶經理約談或上門考察，誰開戶誰負責。（難）
●使用方法：前三個月柜臺辦理不少于4筆以上業務，之后視情況開通網銀。
●開戶及管理費用：開戶20美金，每月5美。
●開戶時間：7~10天。
●準入門檻：要通過《境外機構開戶盡職調查表》調查；國內要有關聯公司一同開戶；股東董事必須為開戶本地戶籍。（難）
●開戶要求：客戶經理約談或上門考察，誰開戶誰負責。（難）
●使用方法：網銀操作。
●開戶及管理費用：開戶費RMB200，每筆劃匯手續費 0.1%；劃境內 RMB50~RMB1000/筆； 化港澳臺 RMB80/筆起； 劃境外 RMB150/筆起。
●開戶時間：資料齊全情況下一個月。
●準入門檻：無。
●開戶要求：客戶經理約談或上門考察。（難）
●使用方法：柜臺辦理，網銀只能做查詢。（難）
●開戶及管理費用：無開戶費和管理費；手續費按具體業務和金額收取。
●開戶時間：資料齊全情況下當天。
●準入門檻：不能辦理。
●開戶要求：不能辦理。
●使用方法：不能辦理。
●準入門檻：要通過《境外機構開戶盡職調查表》調查；不能匯款給個人；不能匯款國外頻繁。
●開戶要求：同其他銀行的基本要求；最好能提供供應商采購單或者客戶合同，能證明賬戶是用來做出口貿易的（難）
●使用方法：無網銀，只能柜臺。（難）
●開戶及管理費用：無開戶費用和管理費。手續費 1‰，最高一千人民幣封頂。
●開戶時間：一周左右。
●準入門檻：國內要有關聯公司；年營業額500萬美元；要通過《境外機構開戶盡職調查表》調查。（難）
●開戶要求：同其他銀行的基本要求。
●使用方法：有網銀，結匯需去柜臺辦理。
●開戶及管理費用：無開戶費用和管理費。單筆手續費 最低10美金，最高50美金。
●開戶時間：一到兩周。
●準入門檻：只辦理香港英國美國新加坡公司開戶業務；國內有關聯公司且開戶綁定；要通過《境外機構開戶盡職調查表》調查。（難）
●開戶要求：要先通過客戶經理向專門部門提審批。（難）
●使用方法：有網銀，網銀可結匯。
●開戶及管理費用：開戶費用50人民幣；管理費用每季度15-50人民幣，根據余額算。
●開戶時間：當天能開。
●準入門檻：國內有關聯公司并綁定賬號；營業額在300萬美金以上
●開戶要求：客戶經理約談或上門考察，誰開戶誰負責。（難）
●使用方法：前三個月柜臺辦理，收款5筆以上后開通網銀。
●開戶及管理費用：同其他銀行的基本要求。。
●開戶時間：7~30天審核。
●準入門檻：國內有關聯公司；年營業額達到1000萬美金以上；國內關聯公司最近一年審計報告；最近3個月銀行流水，合同、發票等貿易憑證；董事3個月內住址證明文件。（后面就不用看了，沒意義。）
●準入門檻：
a. 香港公司股東董事，最近三個月內的水電煤賬單，上面有名字，有住址；若沒有，也可以提供最近的信用卡賬單，要求上面有名字和地址。
b. 國內公司資料：營業執照復印件、最近三個月銀行流水賬單、最近一個年度財務報表（利潤表和資產負債表）或審計報告，營業額在300萬美金以上；
c. 以海外公司為抬頭的合同或發票各一份。
d. 公司全套正本文件（如注冊證書、最新商業登記證、最近一年年報、章程等）
●開戶時間：2個月，其中資料審核時間1個月，初審通過后下發賬號，打啟動資金，HKD2萬2。其中香港公司、英國公司開戶費HKD10000。
●開戶方式：官網電子申請預約，人工確認時間，親自到香港辦理開戶。
香港能辦理離岸賬戶的銀行也就上面幾家了，門檻都差不多，而且越來越高，這里就不多廢話了。你要是實際在香港經營的，那沒問題，就跟我們在國內開個銀行賬戶一樣簡單。
你要是離岸經營，對不起，跨過門檻再來。
Ok，分享的各銀行開戶要求足夠多了。
在所有的條款中我們可以看到現在開個新賬戶有多困難，如果是悲觀點來說，中小企業或SOHO就是不要開離岸賬戶了，國家也不支持，銀行也不支持。而且后續隨著CRS標準的推進和賬戶信息互換，想避稅和逃稅的可能也很小。
注意：目前銀行規定幾乎每天在變，以下是今天溝通的最新信息，具體以實際咨詢為準！
關于《境外機構開戶盡職調查表》
這個盡職調查表是銀行提供的，具體填寫會因客戶而異。我就分享一部分，如果真要辦理的可咨詢具體的銀行。
好多人在微信朋友圈和公眾號評論區里給我留言，問了好多問題，特別是關于賬戶被關閉、凍結和降權的。問我銀行有沒有標準沒有，有什么需要特別注意的之類。
OK, 看完上面這些。
我們大體知道了幾乎所有的銀行都在清理離岸賬戶。其實國內銀行業早就開始了，并不是今年才開始。
那么問題來了，如何才能避免已經在使用的離岸賬戶不被注銷，凍結和降權呢？
這里分享五個注意點供大家參考。
關于注銷，凍結和降權，目前沒有一家銀行是有明確的標準的。哪怕即使有，沒有一個銀行內部人員敢說。但是如果注意了這五個注意點，應該可以避免掉90%的賬戶被封和降權的風險。
1 背景真實，正常交易
這個比較好理解，就是你是真正在做生意的。
這一點體現在國內有關聯的公司是最好，而且有正常的貿易發生和款項往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關聯的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結和注銷的可能性就很大。
2 不與高危地區國家交易
這個也比較好理解，就是盡量不要和被制裁的國家，或者經濟和政治非常不穩定的國家交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途。
比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶。
如下面這種情況。
3 盡量少或不與個人交易
這一點也是比以前嚴格。
以前離岸賬戶可以匯給個人，個人年結匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次，一般都不會查。后來國家又規定只能匯給直系親屬，然后還規定了每個月的限額以及次數。
但是現在更嚴，與個人的交易很容易影響賬戶的穩定性，面臨更嚴格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。
比如下面這個情況。
4 不要長時間業務不發生
這里包括兩種情況。
一種是長時間不用。賬戶開著，很少用，或者沒用過。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業務不發生，或者很少發生，也是很容易被清理。
5 不要參與洗錢類交易
這個就不用說了，地球人都明白。
如果你這個賬戶是用來轉移外匯、洗錢之類的，那被查到會第一時間被凍結。錢肯定是沒有了。
這個倒問題不是很大，正常做貿易的都不會做這個。但還有一種情況絕對需要注意，那就是賬戶幫別人轉賬，包括個人和公司。如果你不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。因為一旦出現問題，你的賬戶和個人將受牽連。
這個一定一定要注意??！
如果你是正常在做生意，正常做貿易和出貨，也避免了上面的幾種情況，那基本不用擔心自己的賬戶會被注銷、凍結或降權。
因為國家還是鼓勵正常的貿易和交易的。
離岸賬戶的管控越來越嚴格，CRS金融賬戶信息的交換，所有這些政策都是主要目的是為了防止資本外流和洗錢，也就是大金額的；其次才是離岸賬戶的逃避稅問題。先抓大魚，再考慮小魚小蝦。
以上內容屬作者個人觀點，不代表雨果網立場！
