原來這些都是市場欺詐的隱形成本？！

（圖片來源：Riskified）

在線交易的欺詐行為往往來源于交易雙方。有時，買家和賣家賬戶容易受到賬戶劫持和無卡交易 (CNP) 欺詐的影響，往往用戶成為受害者。其他時候，用戶也會扮演欺詐者的角色，提交欺詐性退款或發布欺詐性的產品頁面。

傳統欺詐早已淡出視野，在復雜多變的欺詐環境中，買賣雙方都有可能參與其中。隨著全球在線市場的逐年擴張，電子商務平臺也正在遭受各類新型欺詐行為。

雖然市場反欺詐團隊積極防范傳統欺詐和新興欺詐，但一些反欺詐策略成效甚微。暗網和公開論壇都會為大大小小的欺詐者提供無窮無盡的欺詐教學。

1、市場欺詐的演變框架

從 Etsy 到阿里巴巴，全球在線市場對賬戶被盜、無卡交易(CNP) 欺詐和拒付行為并不陌生。這些不良行為者究竟是如何獲取進行欺詐所需的信息呢？本期的推送將為大家深究其背后的罪魁禍首。

2、帳戶產品化

盡管在線商店帳戶本身沒有實際價值，但它們對欺詐者而言卻是炙手可熱的“香餑餑”。實施帳戶即產品欺詐的欺詐者會獲取客戶的登錄憑據并將其出售給出價最高者。出售此信息的欺詐者將信息分類為未完全訪問 (NFA) 和完全訪問 (FA) 的帳戶。當一個帳戶被認定為完全訪問 (FA) 時，這意味著欺詐者擁有該市場帳戶的登錄憑據和原有的合法帳戶所有者的個人電子郵件地址。這對欺詐者來說價值頗豐，他們使用合法賬戶可以繞過市場的檢測系統，進而訪問受害者的收件箱，并在其在不知情的情況下確認訂單。

另一種形式的賬戶即產品是出售占有長期市場的賣家賬戶訪問權，這對欺詐者而言無疑為頭等大獎。他們可以發布虛假產品頁面，并以成熟買家的信譽向客戶收錢。最重要的是，持有這些賬戶的欺詐者可以兌現的資金，或者訪問客戶信用卡詳細信息以獲取進一步收益并出售給其他欺詐者以獲取利潤。

3、好評刷單服務

電子商務市場競爭激烈，賣家嚴重依賴用戶自發的評論來促進增長，導致越來越多的賣家購買虛假評論。有時，欺詐者會創建一個虛假帳戶來發布評論。而其他時候，欺詐者會使用盜用帳戶以增加評論的真實性。這些虛假評論會導致賣家評級的濫用，也會對其他不刷單的賣家產生負面影響，造成一個失衡和失控的市場環境，致使優質賣家孤立無援并損害其市場聲譽。

4、買家退款服務

部分買家會購買外部欺詐服務以促成他們購買的商品全額退款。其中一種方法就是發起退貨時生成虛假跟蹤號獲得退款，而無需實際退回任何物品。從這個例子中，我們看到一些“最佳”做法包括限制商品數量及其成本，并且只針對市場規模較大的賣家提交退款申請，以便成功獲取退款。此類退款濫用者可能會為這項服務支付其商品成本的一小部分服務費，這對精打細算且有欺詐傾向的購物者來說是一項非常劃算的買賣。

5、濫用行為準則

了解完買家和賣家對市場及守法客戶的微妙欺詐方式后，讓我們進一步深究這些欺詐行為的多米諾骨牌效應會延伸到什么廣度。在線欺詐行為能夠觸發更多欺詐后果。例如，當一個市場帳戶被黑客入侵時，存儲的信息可能會被盜用，并且可用于促進各種無卡交易（CNP ）欺詐活動。它也可以出售給濫用市場的賣家，為他們創建看似合法但虛假的評論，損害該品牌的市場聲譽。

（圖片來源：Riskified）

為虛假評論付費的賣家實際上是在濫用行為規則。即使他們的目標只是想通過此途徑引入客流而非欺騙客戶，但這并不是他們實現引流的唯一方法。eBay 等網站上的賣家可能會創建虛假賬戶來抬高投標價格以謀取私利，推動合法買家高出價可以為該賣家帶來更高的收入。它可能不屬于明確的欺詐定義，但也不屬于正當的市場行為。此類事件的曝光會在市場和客戶之間造成信任危機。

行動指南

欺詐永遠不會在憑空發生。成熟的市場孕育出欺詐生態系統并正在為此付出巨大的代價。對在線交易制定更嚴格的決策規則可以阻止不良行為者，但也會導致更多合法客戶被拒絕。此外，關于盜用賬戶、退款請求和其他與欺詐相關問題的投訴可能會使客戶服務團隊無力應對，并導致負面的客戶體驗，從而將好客戶拒之門外。為解決由表及里的欺詐問題，市場需要基于機器學習模型的精準反欺詐解決方案，實時洞察欺詐趨勢并及時預防欺詐行為。

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（編輯：江同）

（來源：Riskified）

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