跨境電商收款 | 12招找出信用卡欺詐交易信號！

American Express通過對商戶和消費(fèi)者進(jìn)行調(diào)查，發(fā)布了《2019年數(shù)字支付報(bào)告》，對過去一年中的數(shù)字支付行為做出分析。研究發(fā)現(xiàn)，欺詐性交易呈現(xiàn)出上升趨勢。

信用卡支付仍然是消費(fèi)者網(wǎng)購時(shí)最愛的支付方式，占比77%。不過現(xiàn)在，其他的數(shù)字支付方式也越來越普及。為了給消費(fèi)者提供便捷安全的購物體驗(yàn)，平均每個(gè)商戶會為消費(fèi)者提供6種以上的支付方式，以保證交易的順暢。

在調(diào)查中，69%的商戶認(rèn)為他們花費(fèi)了大量的時(shí)間和費(fèi)用去處理不斷上漲的欺詐交易，77%的商戶受到過各種各樣的欺詐交易，主要有以下幾個(gè)方面：

盜卡（37%)

假卡（33%）

盜刷（29%）

拒付欺詐（36%）

退貨欺詐（31%）

禮品卡欺詐（32%）

商戶們認(rèn)為，他們的在線年銷售額中有27%存在欺詐性交易，這個(gè)數(shù)字比2018年提高了9個(gè)百分點(diǎn)。

隨著越來越多的消費(fèi)者選擇在移動設(shè)備上購物，移動交易中的欺詐性交易增速更快。

82%的商戶認(rèn)為移動交易中受到支付欺詐（2018年為73%），79%的商戶認(rèn)為在網(wǎng)站交易中受到支付欺詐（2018年為74%）。

根據(jù)多年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累，我分析得出以下12個(gè)潛在信用卡欺詐交易信號：

1.第一次購物：騙子總是喜歡尋找新商戶下手

2.比平時(shí)消費(fèi)金額大：因?yàn)榧倏ɑ虮I卡的存活期很短，騙子總是希望在最短時(shí)間內(nèi)獲得最大利益

3.同一件商品重復(fù)購買：騙子以這種方式套取更多利潤

4.購買最貴的商品：商品越貴，利潤也越高

5.催促盡快發(fā)貨：騙子通常不計(jì)運(yùn)輸成本，只要求盡快收到貨物

6.跨國交易：本國的卡，收貨地址是外國

7.用相似的卡號交易：可能是騙子用軟件獲取的系列卡號

8.多張卡交易，寄往同一個(gè)地址：可能是成批被盜的卡

9.同一張卡，短時(shí)間內(nèi)多次交易：騙子希望在卡被掛失前盡可能的刷爆它

10.同一張卡或多張卡，有相同的賬單地址，但寄往不同的地址：極有可能是團(tuán)伙作案

11.同一IP地址，多張卡交易：如果有兩張卡以上，則有很大可能是欺詐行為

12.使用免費(fèi)郵箱：騙子可以批量免費(fèi)注冊，進(jìn)行詐騙，而不用擔(dān)心被追蹤

那么，當(dāng)您懷疑某單交易是欺詐時(shí)，您可以這樣做：

1.向持卡人索取日間/夜間聯(lián)系電話，然后致電持卡人：騙子很少敢于留真實(shí)電話的，即便提供給您，也會十分猶豫，且極可能是打不通的號碼。

2.獲取更多資料：向持卡人索取一些額外的資料，如信用卡銀行對賬單，用以核對部分卡號及賬單地址，以及對應(yīng)的持卡人駕照復(fù)印件等身份證明。

同時(shí)，各位跨境賣家在選擇第三方支付公司時(shí)，也應(yīng)該仔細(xì)評估它的風(fēng)控系統(tǒng)。單純依靠賣家們一單一單地去判斷風(fēng)險(xiǎn)也是很低效的，因此需要收款平臺有強(qiáng)大的欺詐分析和風(fēng)控能力，健全的風(fēng)險(xiǎn)審核規(guī)則制度，來幫助跨境賣家創(chuàng)造健康安全的交易環(huán)境。

（來源：跨境馮援）
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