11月份底前又有一波離岸賬戶關停潮？外貿人要如何應對？

近日，有外貿商家表示，自己開設的香港離岸賬戶突然被關了，但沒有收到任何電話或郵件通知，直到自己電話咨詢客服，才被告知賬戶已被停用注銷，目前仍在尋求解決辦法。

同時也有不少外貿商家表示自己接到了銀行通知，不過糟糕的是，該通知是告知用戶離岸賬戶將被關閉……

近期不斷有離岸賬戶被封停，加上網上出現了許多類似“11月底前或將大規模封停離岸賬戶”的消息，讓不少外貿人憂心忡忡。

確實，在近幾年全球反避稅、反洗錢的大形勢下，香港許多銀行都開始對離岸賬戶進行清理。據公布信息，從2009年到今年，全球離岸賬戶的數目下降了34%，CRS金融賬戶涉稅信息交換的實施是大批賬戶被封停的主要原因，僅是去年，恒生銀行清理/關停的離岸賬戶就超過1萬個。在這種形勢下，11月底前發生大規模離岸賬戶清退事件，也是極有可能發生的。

除了涉嫌洗錢和長期不活躍的“僵尸賬戶”被封停外，不少正常使用的賬戶也被無故封停。擁有離岸賬戶的外貿商家在收到海外匯款時，需要提供許多資料證明資金來源于正常貿易，而銀行要投入大量的人力與時間成本審核每筆匯款。如果銀行沒有把控好資金安全的關口，被查出有資金有涉嫌洗錢等問題，那么銀行將要面臨上百萬的罰款。 

為了規避風險，同時也為了降低審核成本，部分銀行或會直接關停大批中小客戶的離岸賬戶。畢竟，中小外貿企業的交易金額一般不會特別大，且存款時間短，銀行對于這類業務一般不會過于熱情，甚至會要求客戶存款達到一定金額或購買理財產品，才能進行開戶。

可以確定的是，離岸賬戶將來的趨勢一定是越加嚴格，開戶門檻也會越來越高。那么賬戶被封、又未成功開通新賬戶的外貿人接下來又該如何應對？

或許有的外貿商家已經聽說或接觸過第三方支付機構推出的電子離岸賬戶了。在大批實體離岸賬戶不斷被封停的當下，這些由第三方支付機構推出的電子離岸賬戶，正以活躍的姿態出現在市場上。

“電子離岸賬戶到底是什么”、“和傳統實體賬戶有什么區別”、以及“電子離岸賬戶是否安全”，想必是大多數外貿人對離岸賬戶最想了解的問題。

實際上，目前市場上第三方支付機構所推出的電子離岸賬戶，也屬于銀行的跨境收款產品，用戶的貿易資金走的依然是銀行的收款通道。和傳統離岸賬戶不同的是，銀行提供收款通道，第三方支付機構則負責前端的資料審核和門檻把控，審核用戶資金是否為正常貿易資金，審核通過后再把電子離岸賬戶下放到用戶賬號上。

這種合作方式的好處在于，首先銀行方可以節省許多審核時間和成本，第三方支付機構負責中小外貿企業的門檻審核，但不接觸資金，貿易資金在銀行端口進行處理，從而保證用戶資金安全。

其次，銀行不再點對面對接多個用戶，而是與第三方支付機構點對點對接，開戶、審批、入賬等流程效率明顯提高，這也是為什么電子離岸賬戶的開戶周期、審核周期、資金入賬等時間會快很多。

產品對比來自WindPayer

對于外貿人而言，電子離岸賬戶帶來的好處是不用親自去到香港面簽、無需購買理財產品、無開戶費用等，并且第三方支付機構會對電子離岸賬戶進行日常維護，正常貿易的用戶不必再擔心離岸賬戶哪天會突然被無故停封。

相對的，為了保證資金來源安全，用戶在申請/使用電子離岸賬戶時，需要提供營業執照、貿易訂單、物流憑證、invoice等較多資料，證明資金來源于正常貿易。不同的支付機構需要的審核資料略有不同，不過一般都能在正常貿易過程中獲得。

按目前的狀況來看，離岸賬戶的形勢會越來越嚴峻，仍能正常使用賬戶的外貿商們且用且珍惜，畢竟賬戶突然被停封的情況時有發生。較為穩妥的方法，還是準備一個備用賬號以備不時之需。而主打安全、便捷的電子離岸賬戶，在這種局勢下是否能打出一番天地尚未可知。不可否認的是，在目前難開戶、易關戶的大環境下，身兼多種優勢的電子離岸賬戶將會吸引到越來越多外貿人的關注。

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