和國內一樣，美國公司要想獲得貸款，需要先向特定機構申請，經過資質審核后，才可以獲得貸款資格。

申請商業貸款的五個步驟

1.確定貸款的目的及貸款類型

美國主要有五種貸款類型，每種類型對應的還款年限和要求都有所不同，所以在決定申請貸款前，需要明確好自己的需求。

第一種：定期貸款

這類型的貸款，還款期限為2-10年之間，發行人主要以銀行或其他私人貸款機構為主。

他們傾向于提供更高的貸款金額，所以在風險把控方面也會更嚴格，初創或剛起步的企業很難拿到此類貸款。

想獲得此類貸款，企業的信用評分需要高于680，持續穩定經營兩年且有盈利。

第二種：小企業管理局貸款

小企業管理局(Small Business Administration, SBA)會和銀行、信用社、小額貸款人和社區發展組織合作，設計和發放滿足小企業需求的各類貸款。

它能提供從10,000美元至500萬美元不等的貸款，還為每筆貸款提供一部分擔保。

小企業可以獲得利率更低、還款期更長的貸款，并且對企業的信用評分要求也更低。

第三種：設備貸款

此類貸款也被稱為設備融資，是專門用于購買機械、硬件或家具的貸款。

它的貸款抵押品主要是公司的設備，如果公司未能及時償還貸款，貸款人可以扣押該設備。

第四種：在線商業貸款

這種貸款主要適用于信用評分較低的小企業主或新企業，要求低、通過率高。

但它最大的缺點，就是利率相較于其他類型的貸款，會高得多，尤其是對于信用評分比較差的借款人。

第五種：個人貸款

個人貸款能借多少，完全取決于借款人自身的信用評分和收入。

一般只有剛開始的初創企業，才會采用這種方式來幫助擴展業務。

2.審核自身的商業貸款資格

有需要的企業主，可以逐條檢查下列要求，看看自己能獲得哪些類型的貸款。

大多數貸款人都有資格要求，但會因貸款類型不同而異。

從以下清單收集完數據后，可以將自己的信息，和考慮的貸款類型的資格標準進行比較，確認是否符合資格要求。

• 檢查個人信用評分

• 計算平均年收入

• 列出潛在的抵押品

• 是否愿意親自擔保公司的貸款？

• 計算公司業務年限

• 檢查企業信用評分

3.比較不同的貸款人

就像購買汽車一樣，我們會前往不同的經銷商對比價格后再決定，貸款也是一樣。

會有許多不同的機構，提供同一個類型的商業貸款，但利率、還款條件和每月付款的條件，很有可能會有所不同。

此外，還要考慮每個貸款人的服務聲譽如何。

4.審查商業貸款要求并收集文件

每個貸款人都有自己的申請流程和貸款要求，就像有些人需要小企業主的個人擔保，但有些不需要。

一般來說，大多數人需要下列這些文件——

· 一般商業信息，如經營年限、公司產品、商業計劃。借款方用這些資料，確定公司業務的可行性

· 財務文件，如損益表、現金流量表和納稅申報表，借款方用于計算公司是否能按時還款

· 企業所有者信息，如商業經驗、教育背景、個人收入和個人信用評分，可以用于提高借款方對企業的信心

· 若貸款需要抵押品，則需要提供抵押品的信息

5.申請貸款

每個貸款人都有自己的申請流程，資質較好的申請人可能僅需5分鐘，就可以知道自己是否符合資格。

但如果是選擇從銀行或信用社貸款，最好是和駐美國的專業機構進行合作，既可以幫助確定最適合公司業務的貸款選項，又可以在提交貸款申請前協助檢查，提高貸款成功的幾率。

（來源：艾凡咨詢公眾號）

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