存貨融資如何解決訂單激增后的現金流文章（下）？

（圖片來源：圖蟲創意）

隨著跨境電商生態的不斷完整，跨境金融的合規發展備受關注。2021年，海外收款、融資及外匯結算在融資需求上排名前三。并且，2021年跨境賣家對融資需求的占比已達32%，相較于2020年，對有跨境融資需求的賣家明顯增多。

在融資需求不斷上漲的情況下，跨境賣家該如何選擇適合自己的融資方式？

上一篇文章介紹了存貨融資，但是對有融資需求的跨境賣家來講，了解基本原理遠遠不夠。賣家需要對比融資方式的優缺點、花費成本來判定是否能夠使用存貨融資。

接下來，本文將會為賣家詳盡分析存貨融資的優缺點和成本，助你成為公司融資高手。

一、存貨融資的優點和缺點

1、存貨融資的優勢

（1）自我抵押

與需要提供有價值的商業資產作為抵押品的傳統的銀行貸款不同，這種類型的融資的唯一抵押品是您的存貨。

（2）申請比傳統貸款更容易

申請商業貸款（尤其是銀行貸款）可能是吃力不討好的事。只要您的存貨記錄井井有條，存貨融資的申請就會容易得多。

（3）商業信用不是決定性的資格因素

對初創企業、中小型企業（SME）和其他沒有強大信用記錄的公司來說，您的商業信用可能不是融資的障礙。

（4）可提供經常性的資金

存貨信用額度允許您在需要時提取資金。沒有必要在您的企業每次需要資金時申請貸款。

2、存貨融資的劣勢

（1）貸款金額有限

債權人不會借出超過您的存貨價值的貸款，貸款金額通常在您的存貨評估價值的 20% 到 65% 之間。

（2）高利率

由于沒有 “有價值 ”的商業資產作為貸款的擔保，債權人認為存貨融資的風險很高。因此，利率會被設定得較高，以補償增加的風險。

（3）不靈活的還款方式

除了收取較高的利息外，企業還可能要求自動還款，以盡量減少違約風險。換句話說，銷售貨物所得的現金直接用于償還貸款。

（4）履行貸款契約

在融資協議中，債權人可能會規定某些您必須遵守的規則，稱為 “貸款契約”。例如，您可能被要求為抵押的存貨購買保險，您也可能被要求將借來的資金只用于購買存貨。

（5）配合昂貴的盡職調查

在向企業發放存貨貸款或信貸額度之前，債權人可能要對公司進行盡職調查。常見的盡職調查程序包括審查會計系、實地檢查倉庫設施、測試存貨系統、評估存貨等。對需要大量資金的借款人，盡職調查范圍可能很廣泛并且花費昂貴。

（6）大額分期付款

存貨貸款是短期性質的。因此，分期付款的數額往往很大，使企業在償還債務時面臨巨大的財務壓力。

（7） 不可預知的風險

是否有財務能力償還存貨貸款，很大程度上取決于賣家是否能出售您所購買的貨物。如果公司未來的銷售業績是不可預測的，那么存貨融資可能是有風險的。

盡管存貨融資優缺點，但在存貨融資之前，賣家還需要考慮成本問題，避免給公司帶來不好的影響。

二、存貨融資的成本

與任何商業融資方法一樣，存貨融資的成本因貸款人而異，公司的財務狀況也可能在成本方面起到作用。

雖然與存貨融資有關的費用沒有詳盡的清單，但此處列舉了一些常見的費用項目供您參考。

1、發起費

發起費通常按貸款金額的一定比例評估，由放款人收取，用于處理您的貸款申請和設定貸款。

2、評估費

有時被稱為檢查費，在貸款人檢查您的貨物、評估存貨價值和審查您的存貨管理系統時收取。

3、利息

按借款金額收取。

4、提前還款費用

如果您在貸款協議規定的時間內提前還款，您可能會被收取提前還款費用，這是為了補償出借人對提前還款的利息損失。

5、逾期付款費

如果您沒有按時還款，可能會產生逾期付款費用。

如果您在了解了存貨融資的基本原理、優缺點及成本之后，還是認為公司選擇存貨融資存在的難點，別擔心，在下篇文章我們會為你介紹其他替代方案！

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（編輯：江同）

（來源：Choco Up）

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