商業現金墊款 (MCA) 是什么？

（圖片來源：圖蟲創意）

商業現金墊款（MCA）是一種商業融資形式，旨在幫助公司快速獲得現金。通過相對容易滿足的要求，沒有資格獲得傳統貸款的企業可以快速獲得現金注入。然而，這種便利是有代價的。

本文將指導你了解商業現金墊款的基本情況和商業現金墊款如何運作，讓你了解 MCA 的原理。

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一、什么是商業現金墊款？

顧名思義，商業現金墊款是給予企業賣家的一種現金預付款形式。在 MCA 中，現金預支提供者給你一筆預付的現金，該款項以你未來的銷售額的一部分償還。

商業現金墊款有一個相當特殊的還款結構，你無需每月支付一筆固定的款項，而是以你每天的信用卡銷售額的一定比例來償還，直到全額結清。

在商業現金墊款中， MCA 供應商通常與你的信用卡服務提供商合作，獲取你的銷售額信息，并從你的信用卡終端機上收取資金。因此，有些人把商業現金墊款稱為信用卡貸款。

然而，嚴格地說，商業現金墊款不是貸款，它幾乎不在意你的信用記錄，也不需要抵押品來保證現金墊款。

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二、為什么你需要商業現金墊款以及何時需要？

如果以下情況適用于你的公司業務，你可以考慮獲得商業現金墊款。

1、你需要快速獲得現金以支付意外開支。

2、你的公司沒有足夠的資產作為貸款的抵押品。

3、你經營的是季節性業務，全年的銷售額波動很大，這意味著以固定的定期分期付款方式還款會給你公司的現金流帶來壓力。

4、你想省去手動還款的麻煩，或因不小心錯過最后期限而產生的逾期付款費用。

5、對你的企業或你本人的信用記錄有顧慮。

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三、商業現金墊款是如何運作的？

要了解商業現金墊款如何在金錢上運作，有兩個概念需要了解，即為費率和回扣百分比。

1、費率

在商業現金墊款中，費率決定了你需要償還的金額。更具體地說，總還款額是由現金預付款乘以費率計算出來的。

以下是兩個相關例子。

例1

預付現金 = $20,000

費率 = 1.2

費率為 1.2 意味著你每收到1美元的預付現金，就必須償還 1.2 美元。因此，如果你收到 20,000 美金的預付現金，你總計需要償還 20,000 美元 × 1.2 = 24,000 美元。

例2

預付現金=$20,000

費率 = 1.5

費率為 1.5 意味著你每收到 1 美元的預付現金，就必須償還 1.5 美元。因此，如果你收到 20,000 美金的預付現金，你總計需要償還 20,000 美元 × 1.5 = 30,000 美元。

2、回扣百分比

回扣百分比，也被稱為取回率，代表了MCA提供者從你那里獲得的每日銷售額的部分。商業現金墊款中，回扣比例通常在 10% 到 20% 之間。

比方說，回扣比例是 12% 。如果你今天有 2000 美元的信用卡銷售額， MCA 提供商將從你那里回扣 240 美元作為現金預付款的償還。如果第二天有 3000 美元的信用卡交易，那么就會從你的收入中自動扣除 360 美元。

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MCA例子

在探討了費率和回扣百分比的概念之后，讓我們通過一個例子深入探討如何償還商業現金墊款。

假設一筆商業現金墊款的詳細信息如下：

現金墊款：$20,000 (于0日獲得)

費率：1.5

回扣比率：日信用卡銷售額的 12%

在這個例子中，還款金額為 20,000 美元 × 1.5 = 30,000 美元。這筆款項將通過你每日信用卡銷售額的12%來償還，直到完全結清。

將文字轉化為數字，下面的表格說明了現金預付款的還款方式。

（圖片來源：Choco Up）

小結

你是不是又更了解如何為公司融資呢？ MCA 在融資方式在下一篇文章，我們會深入了解 MCA 的優缺點和融資總成本，助你了解 MCA 是否適合你的公司。

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（編輯：江同）

（來源：Choco Up）

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