個人資金10萬起就要被監控？莫慌，先了解這些！

大額現金管理試點落地！7月1日起，私轉私、公轉私10萬元起或被監控？

6月10日，中國人民銀行印發《關于開展大額現金管理試點的通知》（銀發【2020】105號）正式文件，試點為期2年，7月起先在河北省率先試點，10月起推廣至浙江省、深圳市。

針對該管理辦法，不少外貿小伙伴有些憂慮：新規對我有沒有影響？貿易貨款還能不能正常提現？

莫慌！今天就來詳細解析一下央行新規，具體說了啥~

劃重點：針對“現金管理”！

規范重點

全面規范大額現金業務，包括明確大額現金存取業務、優化大額現金取現預約、大額現金存取登記制度等。通俗來說，就是優化人民幣現金的管理和監測。

金額起點

1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元

2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省 30萬元、深圳市20萬元

如何監控

客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記，其中大額的提取還需要預約。商業銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。

嚴查故意規避行為

有人想說，超過10萬才會被重點監控，我拆分成小金額不就行了嗎？想太多哈親！

針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防范措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。

可能推向全國

新規的意義，是為建立大額現金管理長效機制奠定基礎，也就是說，通過三省市試點，總結積累經驗，然后有可能推向全國。

現金管理，并非“突襲”！

其實大額現金管理制度并不是突然凌空出世，早在去年11月5號，就已經出來了。只不過當時還是征求意見稿，沒有太引起太多的關注和重視。

早在1997年，中國人民銀行《關于大額現金支付管理的通知》就有規定：一次性提取現金20萬元以上的，應請取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行準備現金。

2016年12月，央行宣布修訂《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，將大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元。

所以嚴格意義上來說，此前的大額現金支取沒有統一的規范性文件，到了今年，央行開始規范大額現金業務要求，這一次進行試點管理，肯定是為了將來統一制度做準備。

現金把控，央媽想干啥？

那么，如今正式行政法規出爐，央媽的目的是什么呢？

最主要的目的，就是反洗錢，打擊貪污腐敗、違法犯罪?，F金交易相對非現金交易而言，交易痕跡少，可以有效割裂資金流動的鏈條，規避稽查追蹤，便于隱瞞交易事實、交易過程和交易結果。

正是因為這種特質，現金常被各種黑色、灰色交易認為更加“安全”，所以犯罪分子往往利用現金交易來逃避金融體系的監管和執法機關的調查，成為洗錢的重要手段之一。

現在無論通過銀行進行轉賬交易，還是通過第三方支付，都會留下交易記錄，都能夠有據可查。電子支付方面已有相對完善的法律法規，也早已納入監管體系之下。而社會資金交易中一個漏洞就是在現金交易這一塊，沒有留下痕跡。

因此，正常貿易往來想要提現的外貿小伙伴們可以放心：泛付PanPay提現是通過與國內具備資質的支付機構或銀行合作，進行資金下發。整體流程合法合規，與現金交易無關聯。

當然，咱們央媽和美聯儲不太一樣，常常是猶抱琵琶半遮面。新規的其他深意，還可以細細品味一番~

除了反洗錢以外，可能還有以下目的：

1、防止資金外流。香港是人民幣最大的離岸市場，而深圳香港之間現鈔跨境流動較頻繁，把人民幣從深圳運到一橋之隔的香港，就可以在那里很容易的換成外幣，如港元、美元等。在全球貨幣“大放水”背景下，更需要謹慎。

2、理清社會流通資金流向。電子支付發達的當下，實際上現金需求仍然非常旺盛，社會流通現金今年沒有下降，實際上逐年還有所上升?，F金流通綜合效率其實不如電子支付，國家肯定想要弄清資金流向，以便制定相應政策。

3、避免出現擠兌，防范系統性金融風險。近兩年，因為謠言或恐慌，造成中小銀行儲戶集中排隊取現的情況并不罕見。這樣就容易造成擠兌現象，引發風險。

好啦，今天的科普就到這里?？偠灾?，各位外貿小伙伴不用對新規有所疑慮或擔心，只要是真實貿易往來，大可放心提現

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(編輯：江同)

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