離岸賬戶關戶原因大盤點！如何避免被“打入冷宮”？

隨著香港銀行不斷提高開戶門檻，同時批量清理來自內地的“僵尸戶”和異常賬戶，導致許多外貿企業的離岸賬戶也收到牽連，面臨收款難題。

針對國內中小外貿企業，只要是真實貿易，都可以在泛付PanPay上開通真實離岸銀行賬戶。

不過，最近小Panda發現，還是有一些小伙伴，在開通賬戶后使用不當，導致賬戶出現風險而被關閉。具體哪些原因可能導致賬戶評級降低，最后甚至被凍結或關戶呢？今天就來詳細盤點關戶原因大全，希望大家要注意規范使用離岸賬戶。

收取制裁國家來款

關于高危/制裁地區，泛付官網、網銀后臺及微信公眾號上都有完整的名單，其中高危地區需要提前在網銀后臺進行報備，報備成功后可以放心收款。但是，如果涉及制裁地區，不能有交易往來，否則將導致關戶風險。

案例展示

某外貿企業A在疫情期間從事口罩出口貿易，客戶來自高危地區俄羅斯。該企業未經報備，收取了來自俄羅斯制裁銀行的資金，加之此前有數筆未經報備的高危地區收款，最后導致其賬戶被關戶處理。

俄羅斯作為高危地區，提前報備后可以公對公收款，但需注意，有六個制裁銀行不能有交易往來，不然來款將被退回，且賬戶有可能出現風險。

俄羅斯制裁銀行名單：

俄羅斯聯邦儲蓄銀行（Sberbank）

俄羅斯外貿銀行(VTB Bank)

俄氣銀行（Gazprombank）

俄羅斯國有開發銀行（Vnesheconombank）

俄羅斯農業銀行（Russian Agriculture Bank）

俄羅斯金融財團銀行（Russian Financial Corporation Bank）

溫馨提示：

二戰后，許多主要國家共同簽訂了“布雷頓森林體系(Bretton Woods system)”——以美元為中心的國際貨幣體系協定。這個體系規定了美元和黃金掛鉤，全球其他國家的貨幣和美元掛鉤。美元在巔峰的時期，全球貿易中90%以上貿易以美元結算。因此，全球銀行在美元交易往來上，都會有一套敏感地區清單。

外貿用戶在收款前，要提前確認用戶的打款賬戶是否來自高危/制裁地區，以避免后續收款出現不必要的麻煩。

為通過審查，偽造貿易材料

正常貿易收款都需要進行合規審核，銀行合規團隊會視情況要求用戶提供貿易材料。但有小部分外貿企業可能收取違規資金，為通過審查，偽造貿易材料。此類情況，一經發現，將直接關戶處理。

案例展示：

外貿企業B應某境外“買家”要求，幫忙收一筆大額美金款并進行結匯，承諾6%高額傭金。在明知有風險情況下，該企業仍偽造貿易單據，想要助其收款。

后續合規審查證實所謂境外買家，實際為國際詐騙團伙，想要借助第三方外貿企業將違法所得資金洗白。該外貿企業最后也受到牽連，遭到關戶處理。

溫馨提示：

泛付PanPay接受真實貿易資金往來，用戶提供真實的貿易材料即可順利收款入賬。切記不要為了通過合規審查，而進行材料造假。一旦涉及洗錢交易，不但會導致關戶處理，還可能引起其他法律糾紛，得不償失。

代收代付，左右倒手

泛付賬戶支持內部交易轉賬，但要求是貿易往來、或交易公司間具備關聯關系（例如相同法人）。來歷不明的款項在賬戶間內部左右倒手，或者替他人代收代付資金，若出現問題，將直接導致關戶。

案例展示：

外貿企業C用身邊親朋名義注冊多個企業，且開通多個收款賬戶。在收到來款后，隨意進行內部轉賬至其他賬戶，且幫助他人代收資金。結果其中一國外客戶投訴某筆代收資金涉嫌欺詐，并報警要求調查，導致該企業涉及賬戶群全部強制關戶，還要應對糾紛問題。

溫馨提示：

自己的離岸賬戶要規范使用，盡量避免代收代付，否則后續代收代付資金出現問題，不但要被關戶，還可能陷入無妄之災。

拒絕配合合規審查

基于愈加嚴格的反洗錢審查要求，外貿企業在收付款時，銀行合規通常會視情況要求提供貿易材料，并發送郵件通知企業。若未及時回復郵件，可能導致收付款延遲。多次拒絕配合合規審查，銀行有權關閉相關賬戶。

案例展示：

外貿企業D在開通收款賬戶后，未經報備收取個人來款，且拒絕配合銀行合規審查，不愿提供材料或提供不完整、有問題的貿易材料，致使資金無法入賬被退回。在多筆資金來款拒絕配合合規審核且款項來源存疑后，該企業所在賬戶被關閉處理。

溫馨提示：

積極配合合規審核，有利于加速入賬。如在過程中遇到問題，可回復郵件主動溝通。

規范使用小貼士

因此，為了避免出現操作不當被關戶，也希望各位小伙伴牢記以下要點：

快出快進不可取, 代收代付需留意。

高危交易要報備, 大額資金提前記。

資金流水很重要, 跨業收款盡量避。

外貿用戶不容易, 以上幾點要謹記！

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編輯：江同