?香港銀行無法解決的“開戶”難題，如今有了“替代”方案

作為全球最高水平的科技金融峰會，首屆Money20/20中國大會為中國金融科技初創企業量身打造了一個專屬版塊— —“智鑒未來·初創企業成長之旅”，選拔數百家最具潛力與創新能力的金融科技初創公司。

金融服務行業“新秀”——泛付PanPay，從這數百個創業項目中脫穎而出，榮膺亞軍，引發金融科技機構、創投圈、財經媒體的廣泛關注。

一帶一路大背景下，跨境金融市場前景樂觀

在“一帶一路”背景下，中國“走出去”的企業的跨境金融需求明顯增加，中國貿易總體量已達到30萬億人民幣區間左右。泛付PanPay創始人Allen指出，這些外貿企業，一般通過香港銀行開設的離岸賬戶，解決跨境貿易收付問題。

但據了解，外貿出口企業在香港銀行網銀開戶難、周期長，且和海外銀行機構同樣存在語言溝通問題（香港銀行客服主選語種為粵語和英語）。此外香港銀行網銀系統操作也不符合大陸用戶使用習慣，登錄過程不易。

加之當前全球反洗錢、反恐怖融資的合規要求越加嚴格，大量公司的離岸銀行賬戶被強行關停。外貿業務的激增和香港商業銀行的局限性之間的悖論，導致了外貿企業紛紛尋求替代傳統銀行的金融解決方案。

出海企業為了尋求替代方案，只能走“迂回”路線。Allen告訴雨果網，在海外收款需要經過“境外央行——境外銀行——境外支付公司——境內支付公司”多個流程才能進行資金結算，他們把這種方式稱之為“妥協的支付機構方案”。

不難發現，目前這套方案在業內很多持有支付牌照的機構都已經在采用，但由于持有的是支付牌照，只能開設功能單一的支付賬戶，且合規監管受制于合作銀行或者第三方，隨時可能因為他方原因，導致支付功能受到限制，甚至賬戶被關停。因此企業不得不承擔金融服務時效性低、綜合成本高、服務通道安全性穩定性差等不利的結果。

而泛付PanPay創立的初衷，正是為了向外貿企業和個人，提供一個“不妥協的銀行機構方案“。通過境外數字銀行，為中國乃至全球的貿易企業提供足不出戶、觸手可及的跨境金融服務。

“銀行即服務“，賦能機構服務跨境電商賣家

目前，國內第三方支付給跨境電商的收款賬戶大多是虛擬賬戶，資金不能自由停留；而泛付作為一家境外銀行，其實體賬戶可以讓客戶的資金停留在海外，并支持一定的金融理財的產品，最大程度上緩解匯率波動給客戶帶來的風險。

那么針對僅需解決境外收款問題的跨境電商賣家，泛付PanPay可通過“banking-as-a-service （銀行即服務）”解決方案，賦能機構（如支付公司、國內中小銀行、貨代公司、以及跨境電商平臺等）服務跨境電商賣家，解決他們的收款問題。

Allen指出，想要從源頭解決跨境金融的行業痛點，必須有能力獨自處理歐元、美元、英鎊三種貨幣的清算，因為這三種貨幣占據了全球貿易結算交易量的80%。據了解，泛付PanPay已擁有了歐盟、美國、中國香港、中國大陸的數字銀行及支付牌照，也是環球同業金融協會（SWIFT），單一歐元區清算組織（SEPA）的成員機構，擁有獨立的清算號。

同時在銀行核心方面，泛付PanPay獨立開發了銀行核心系統，并直連歐洲央行，未來還將打通美金和英鎊的清算體系，提供多元化的貨幣金融服務。因此，從本質上講，泛付PanPay是一個數字銀行機構，通過數字銀行牌照以及自主研發的銀行核心系統，實現了對金融基礎設施的重構，從根本上解決行業痛點。

泛付PanPay希望能夠重構金融基礎設施，滿足企業和個人全球化發展的跨境金融需求，為中國乃至全球的中小企業提供足不出戶，觸手可及的金融服務。

（文/雨果網   董小玲）