運營成本暴漲！發票融資或是賣家的解藥

2023年，跨境電商行業頻繁提及的關鍵詞之一是“全托管”。各大平臺如速賣通、SHEIN、Temu和TikTok Shop相繼推出了平臺全托管模式，旨在簡化供應鏈，提高運營效率，并帶來更高的銷售和利潤。盡管曾有傳聞稱亞馬遜也在考慮采用“全托管”模式，但至此未得到正式確認。

實際上，“全托管”對于亞馬遜可能只是一個新概念，而非一種全新的模式。亞馬遜的VC賬戶（Amazon Vendor Central：亞馬遜供應商賬戶）即為其B2B供應商模式，與所謂的“全托管”有相似之處。其中一個區別在于，VC賬戶的回款周期通常為60天，而“全托管”模式的回款周期甚至可以縮短至1-2周。

隨著跨境電商供應鏈的不斷升級，運營效率不斷提高，資金周轉問題成為許多企業發展的制約因素。當傳統融資渠道無法滿足跨境電商賣家的資金需求時，發票融資成為了一種新的解決方案。

作為傳統外貿出口常見的貿易融資方式，發票融資在跨境電商B2B領域也逐漸興起，金融科技公司MODIFI貿德飛在這方面處于領先地位。

Sven Brauer ，前klarna產品副總裁，目前于MODIFI貿德飛擔任首席運營官兼聯合創始人，擁有逾12年的金融經驗，是德國聯邦金融監管局執照認證的常務董事。

在2024雨果大會現場，MOFIDI貿德飛首席運營官兼聯合創始人Sven Brauer向雨果跨境分享了MODIFI貿德飛針對中國跨境電商提供的創新性數字化解決方案?！埃ㄔ诎l票融資方面）MODIFI最大的不同在于集成方式，MODIFI與AirWallex、PingPong等企業合作共同構建了一個集成層，為企業提供發票融資和多幣種付款托收相結合的金融解決方案?！绷钠疬@些時，Sven Brauer自豪地表示：“以這種創新性數字化的方式提供發票融資的國際企業，MODIFI是第一家。”

發票融資于跨境電商幾乎是量身定制

發票融資是一種貿易融資方式，企業將賬款（發票）質押給銀行或融資機構，從而獲得短期融資。相比傳統融資方式，發票融資流程簡單，審批速度快，能夠通過彌合發票與支付之間的差距，有效緩解回款周期過長的問題，降低壞賬風險。

盡管在歐洲，發票融資已經運用的比較成熟，但中國市場對發票融資的理解還處在相對初級的階段。談及發票融資在中國市場的現狀，Sven Brauer篤定地說：“雖然發票融資的概念在中國相對新穎，對于中國跨境電商賣家同樣如此。但很大程度上發票融資是為中小企業增長量身定制的金融解決方案，作為全球最大的出口市場，很多中國跨境電商企業完美適配這一方案?！?/span>

MODIFI貿德飛在進入中國市場后發現這種快速獲取現金流，緩解資金壓力的金融方案于中國跨境電商B2B企業幾乎是量身定制，這也是MODIFI貿德飛將重心放在為中國跨境電商企業提供跨境B2B融資和支付解決方案，以實現更好的本地化服務的原因。

市場教育是一方面，另一方面，中國跨境電商發展速度之快，數字化程度之高，也給MODIFI貿德飛成熟的發票融資業務帶來挑戰。Sven Brauer興奮地分享到：“這對我們來說絕對是一個挑戰，但同時也是機遇。我們通常不會在這些（金融）解決方案中涉及復雜的數字化技術，MODIFI目前的創新解決方案已能基本滿足市場需求，并也開始在其他國家推廣?！?/span>

Sven Brauer所述的創新產品方案，即MODIFI貿德飛發票融資業務為適配中國跨境電商發展，消除傳統貿易壁壘，與Airwallex和PingPong合作，為中國大型電商平臺全新開發的集成數字平臺。MODIFI貿德飛通過集成數字平臺實現發票融資全程線上申請，B2B賣家無需抵押和擔保，即可快速無追索權預付款融資，提前實現收匯。

You give me paper, I give you secured money.

以發票作為資產獲取融資，很多賣家在并不十分清楚這一金融模式的情況下，往往會將其類比甚至等同于貸款。但實際上，發票融資并非貸款。

亞馬遜的供應商為亞馬遜供貨，這是一個B2B的業務，這一業務產生的發票對于MIDIFI貿德飛來說就是資產，MODIFI買斷發票之后，會由MODIFI貿德飛的資方如高盛、匯豐提前給付款項。通過發票融資，供應商可以縮短賬期，豐富現金流，這本身并不是貸款業務，而是相對穩健的金融解決方案。

Sven Brauer分享了一個小故事：“我們的一位客戶曾經說過，‘I give you paper，you give me money’，所以（發票融資）是一個非常簡單且可擴展的解決方案?！倍裔槍χ袊缇畴娚藼2B賣家，MODIFI貿德飛創新推出全球賬戶解決方案（MODIFI Global Account Solution，簡稱MODIFI GAS），此方案顛覆傳統貿易融資規則，不僅支持靈活信用額度，還可以延長付款周期。更無縫、高效的是，賣家還可以通過API上傳發票，利用人工智能技術自動識別，批量處理發票。

（圖源：MODIFI）

“MODIFI貿德飛除了提供流動資金，還為客戶提供先買后付的風險管理服務，因為MODIFI接管應收賬款，并給予付款?！盨ven Brauer還特別聊到MODIFI貿德飛提供的“先買后付”服務。對于中小型賣家，風險管理變得尤為重要?？缇成碳铱梢酝ㄟ^MODIFI貿德飛向B2B客戶提供BNPL（Buy Now, Pay Later先買后付）選項，從而增強進口商購買力，適應跨境電商市場的快速發展。同時，MODIFI貿德飛提供應收賬款的信用風險擔保，即由MODIFI貿德飛承擔買家不付款風險，確保賬款的安全性。

所以實際上MODIFI貿德飛客戶的那句“I give you paper，you give me money”，從MODIFI貿德飛的角度來說，應該是“You give me paper, I give you secured money”。

MODIFI致力于融入中國跨境電商服務生態

MODIFI貿德飛不僅在金融產品上不斷進行本土化創新，更是在市場布局上一直緊跟中國跨境電商發展的步伐，2023年度跨境電商如火如荼的“全托管”模式，對于MODIFI貿德飛來說就是一個非常令人興奮的發展。

Sven Brauer認為“全托管”是一個很有趣的模式，他表示：“全托管讓工廠賣家或中小賣家更多新平臺擴張，他們把銷量做大之后，對我們而言無疑是巨大的機會。因為隨著他們在平臺交易量的增長，未來也會有金融的需求。雖然目前我們的客戶集中在亞馬遜的賣家，短期內新的平臺也不會在市場占比上存在太大差別，但是在未來兩到三年可能會出現。我們也非常希望在新的平臺出現之后，在客戶成長到一定階段需要融資的時候，我們能夠快速反應，去和那些平臺合作，所以這個全托管模式我們也會持續關注?！?/span>

2023年初，MODIFI貿德飛計劃將中國發展成最大市場，而這一目標在2023年第四季度已經實現。MODIFI貿德飛服務的中國跨境電商企業涵蓋多個領域，包括消費電子、家具、戶外等行業。無論是亞馬遜VC賣家還是其他跨境電商平臺上的中小型賣家，這些企業通常在傳統外貿融資中難以找到適配的方案。很大程度上，與MODIFI貿德飛的合作使這些企業走在了跨境金融的前沿，早一步享受了發票融資帶來的市場機會。

談及對MODIFI貿德飛2024年中短期布局時，Sven Brauer對中國跨境電商服務體系表示贊賞：“中國跨境電商生態服務體系非常的完善和發達，希望我們能融入其中。MODIFI貿德飛目前通過發票融資服務可以滿足客戶的現金流動需求，今后的合作伙伴將是其他互補領域，我們也將共同為客戶提供更為完善的解決方案?！?/span>

雖然MODIFI貿德飛是一家德國企業，但非常重視本地市場和團隊。針對中國市場，MODIFI貿德飛成立了深圳團隊，深化“扎根市場，服務市場”的本地化戰略，加強本地團隊和生態團隊合作，為中國企業跨境出海提供支持。2024年，MODIFI貿德飛正在加大對營銷、銷售和產品部門本地團隊的投資，以提供符合客戶需求的解決方案。

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關于MODIFI 貿德飛：

MODIFI貿德飛是一家全球領先的金融科技公司，專注于為企業提供跨境B2B融資和支付解決方案。MODIFI貿德飛的數字平臺消除了傳統貿易壁壘，為中型企業提供先進的融資平臺和現金流，提升企業的全球競爭力。

目前，MODIFI貿德飛已經為超過55個國家的1600多家企業提供服務，總融資金額超20億美金。在全球11個國家和地區設有分支機構，包括新加坡、阿姆斯特丹、柏林、孟買、達卡、香港、深圳、紐約、迪拜和墨西哥城。

MODIFI貿德飛的主要投資者包括馬士基、意大利聯合圣保羅銀行（NEVA SGR）、GFC、Picus Capital。

（編輯：江同）

（來源：雨果跨境）

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