如何用支付能力穩贏齋月消費季

以下分享文字稿精華梳理（約三千字）：

1.玩轉齋月 支付準備大不同

首先，我先拋出一個“標題黨”，齋月不等于黑五，齋月大于黑五。

這里的“大于”，指的是機會。

面對全球經濟下行的趨勢，2022 年的“黑五”還是創新高達到了91.2億美元。但業績漲幅已經連續三年低于 3%，對比三年前30%左右的增速，黑五的增速即可以說基本見頂了。

我們反觀齋月，2022 年齋月的交易額為 62 億美元，增速高達 40%。雖然現在的交易規模還無法與黑五相提并論，但是按照目前的增速走向，預計未來會有機會與黑五扳一扳手腕了。同時，優渥的電商發展環境、樂觀增長的中東經濟形勢以及全球龐大的穆斯林群體人口基數，都是讓齋月后來居上的利好因素。

Checkout.com過去三年一直在中東北非地區調研，我們追蹤了15000名消費者消費行為統計，做成報告，篇幅巨大，其中有幾個數據我分享一下：

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另外，checkout.com也會在歐美追蹤消費者數據，我們的報告顯示，未來1年中東地區的消費者的零售支出預計將再創新高，其中網購占比也相對歐美更高。

令人吃驚的是，14% 的沙特消費者表示，他們每天至少在線消費一次。

這對于締造了黑五奇跡的中國賣家來說，背后的機會是巨大的。

關于齋月我們再來看另外一個對比，就是時間跨度。

雖然美國購物peak season的周期持續到圣誕，但黑五的周期，嚴格來說是從黑五當天持續到CyberModay的四天。這四天對于支付并發的要求是非常高，而這背后留給賣家處理欺詐交易等支付問題的容錯時間窗口非常短。但齋月更像是我們春節備貨的概念，一切的準備是為了開齋節，相對更長的跨度有利于賣家的準備。

這是一個瞬發與周期的不同。

所以我認為： 齋月的支付準備方式≠黑五的支付準備方式 。

我們再看下齋月支付的準備工作和中東支付的搭建。對比黑五，我們自己看到齋月支付中遇到的問題及失敗交易的原因比對，和中東平時的交易幾乎沒有本質區別。這里我們的觀點是齋月的支付不需要特殊準備，換句話來說，齋月的支付，靠臨時抱佛腳是不行的。這個也是這個可能當地的消費習慣和齋月的時間跨度有關。

只要中東地區支付能力穩定，齋月支付就沒有太大壓力。

只要平時擴展了可靠的中東支付能力，在齋月時就不會遇到問題。這兩者沒有區別。但對比其他地區的支付，中東支付會有不小區別。

正常我們聊支付，順序一般是：

• 我的 成功率怎么樣？
• 我們 風控防護做了哪些？
• 我的 整體支付覆蓋率怎么樣？

可在中東，強調順序可能相反：首先是考慮支付方式的覆蓋率。

對于商戶來講，COD和線上付款這個比例是大家最關心的。像幾年前，COD占據80%左右的交易，那其實你再好的風控，再高的成功率也是枉然。

而根據我們自己的數據顯示，最近幾年情況產生較大的改變?，F在COD和線上支付都是中東電商支付不可或缺的手段。

與全球其他市場不同，中東消費者不斷變化的消費習慣和當地復雜的支付生態環境，都讓跨境商家略顯“水土不服”，也就是說，提升支付覆蓋率才能叩開中東這一“黃金市場”的大門。

2. 進軍中東 提升支付覆蓋率是第一要務

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來源：2022年Checkout.com中東支付報告

現在看到這組數據和接下來分享的大部分數據，都來自于我們自己的中東報告?？梢钥吹?，COD的付款占比是成一個比較明顯的下降趨勢，當然這個并不是說COD的總體交易量有下降，也并非否定COD的主導性。而是隨著總盤子的增大，其他支付方式的重要性越來越凸顯出來。

提到COD貨到付款支付，下圖是一個更細化的分布，可以看到各個國家從20年到22年的一個對比。巴基斯坦的COD仍舊高居不下，但是例如沙特、阿聯酋、卡塔爾等地COD的盤子在縮水。

來源：2022年checkout.com中東支付報告

而銀行卡支付與新興電子支付方式顯著增加，除了傳統信用卡和借記卡的增長到了40%，包括數字錢包和 BNPL 在內的新興支付方式較兩年前迅猛增長。

所以我們說：

貨到付款不再是支付的唯一選擇。

高效的資金表現正在被消費者和商家共同接受。

甚至在沙特阿拉伯，18-24歲年齡段的年輕人表示電子錢包是他們支付的第一選擇。

所以中東對金融科技的信心在增加，更多人會在未來擁抱這一趨勢。

3. 一國一卡 造就跨國支付難題

我們再看看中東本地支付方式有哪些。

中東地區本地的銀行卡系統建設是很完整的，當地會有自己的銀行卡卡組網絡，類似我國的銀聯，但不一樣的是他每一個國家都有一個“銀聯”，比如沙特有MADA，卡塔爾有Qpay。MADA去年的增長是300%。所以做中東不單要有國際信用卡通道，電子錢包，本地銀行卡網絡的支持也是一個可發力的點。

大家看到我們checkout的這張支持列表，就可以了解一下，國際卡種支持基本都是一樣的，各國的電子錢包略有區別，也有一些特別支付方式比如埃及地區的Fawry。另外第二列“國內卡種”這側其實是重點區域，各國不同的卡品牌都在這里。

接下來要劃重點： 富到流油的中東地區，先買后付市場卻一路高奔？

說起中東的“先買后付”，有些我們合作的商戶曾反饋說略有些“反常識”。其實雖然中東地區消費者很“豪”，但其實中東先買后付市場卻非常大，BNPL的復合年增長率超過了30%，預計到2023年市場規模達到892.7億美元。

海灣地區的情況很特殊，大多數銀行都專注于公司銀行業務，不愿意為個人提供貸款，除非你是公職人員。因此，一般民眾即使要想獲得一筆很小額的貸款，也并非容易。

來源：2022年checkout.com中東支付報告

雖然直覺上作為一個貨到付款盛行的地區，照理不應該是先買后付的樂土，但這其實是個悖論，也其實是一個巨大的藍海。深厚的COD與現金文化，反而為“先買后付”在中東地區的流行奠定了基礎，因為這種全新的數字支付方式復制了先試用后付錢的購物體驗。我們調研數據顯示，雖然極少數消費者仍將“先買后付”視為現金的替代，但越來越多的消費者將其視為一種數字支付和金融技術，我們 59%的中東受訪者認為這些新型金融科技技術將可以提高金融服務的效率和透明度，改善生活。

因此，高收入與先買后付并非水火不容。

這里也小小凡爾賽一下，中東最大的先買后付公司之一是Tamara，而checkout.com本身也是Tamara的最大單一股東，我們兩方的系統匹配很順暢，很多客戶現在都在和我們對接后，使用了Tamara為中東消費者提供先買后付服務。

4. 不僅僅是支付收單公司，成為為企業構建中東支付的設計者

今天在會上聊了這么多支付宏觀維度的趨勢，而關于選擇中東支付方案的考量維度，可以簡單概括為：

考量維度：

 1）   中東本地銀行卡收單實力

 2）   新興支付方式的覆蓋

 3）   中東當地支付體量的積累

 4）   當地客戶案例實踐經驗

 5）   中東本地團隊的服務

關于支付公司本身，今天不打算在研討會上詳述，但是我一般把checkout.com簡單定義為一個支付收單通道，我更愿意稱他為建立消費者與商家之間消費關系的一個設計師，一個發起者。

雖然我們服務包括歐美東南亞在內的全球支付，中東只是其中之一。

但Checkout從成立之初就將中東作為業務的重中之中，所以Checkout.com也是極少數拿到阿聯酋本地收單牌照的全球性支付公司，并且基礎建設的優勢還在擴大。去年我們的中東支付體量增長了75%。

大家可以看到我們服務了很多耳熟能詳的品牌。我們在中東的網上支付方案除了服務像家樂福、宜家、Farfetch這樣的國際品牌，也服務許多像SHEIN這樣的華人起家的全球化公司和出海賣家，可以說checkout.com是將支付服務嵌入到中東衣食住行各個方面。

5. 引爆齋月 中東消費與支付報告

回復關鍵詞“中東”，領取完整報告