傳統和數字化跨境支付，如何選擇適合自己的？

圖片來源：圖蟲創意

在全球化的時代，跨境電商正以驚人的速度發展，為消費者帶來了無限的購物選擇和便利。然而，隨著越來越多的賣家進軍跨境電商行業促使該市場蓬勃發展，也帶來了更多消費者進行線上跨境購物，跨境支付便成為了一個很重要的環節。

一．傳統跨境支付

（一）.流程

1. 用戶向銀行或匯款機構提出跨境匯款申請。
2. 用戶填寫相關表格和提供所需的文件，如匯款申請、身份證明、收款方信息等。
3. 用戶支付所需的匯款金額以及手續費給銀行或匯款機構。
4. 銀行或匯款機構進行資金劃撥，經過一系列的中間銀行或金融機構進行處理和驗證。
5. 資金到達收款方的賬戶，完成支付。

（二）.優勢

• 較廣泛的接受度：傳統跨境支付通常被廣泛接受，并且可以在全球范圍內使用。在某些國家和地區，傳統跨境支付仍然是主要的支付方式；
• 較高的安保性：傳統跨境支付通常使用傳統銀行體系進行處理，涉及較嚴格的安保和驗證措施，以保護用戶的資金和個人信息；

（三）.弊端

• 時間延遲：傳統跨境支付涉及多個中間銀行或金融機構的處理和驗證，通常需要較長的處理時間，導致交易速度較慢和等待時間延長；
• 高成本：傳統跨境支付通常涉及較高的交易費用和匯款費用，包括匯率轉換費用和銀行手續費等，增加了支付成本；
• 繁瑣的手續：傳統跨境支付可能需要填寫表格、提供文件和證明，涉及繁瑣的手續和文件準備，增加了支付的復雜性；

二．數字化跨境支付

（一）.流程

1. 用戶選擇合適的數字支付工具，如信用卡、借記卡、電子錢包或在線支付服務。
2. 用戶通過支付平臺或支付提供商提供的界面輸入支付信息和金額。
3. 支付信息通過網絡傳輸到支付平臺，進行驗證和授權。
4. 資金從用戶的賬戶轉移到收款方的賬戶，支付完成。

（二）.優勢

• 實時性：數字化跨境支付可以在幾秒鐘內完成交易，實現即時支付和結算；
• 靈活性：用戶可以選擇多種支付方式，包括信用卡、借記卡、電子錢包等，根據自己的喜好和需求進行支付；
• 便捷性：數字化跨境支付可以隨時隨地進行，只需有互聯網連接和相應的支付工具即可完成支付，方便快捷；
• 透明度：數字化支付平臺通常提供交易記錄和支付詳情，用戶可以隨時查看和核對自己的支付信息；

（三）.弊端

• 安保風險：數字化支付面臨網絡安保威脅和欺詐風險，用戶需要保護個人和支付信息，使用可靠的網絡和支付平臺；
• 支付失敗或延遲：數字化跨境支付依賴于互聯網連接和支付平臺的穩定性，如果出現網絡故障或支付系統問題，可能導致支付延遲或失??；
• 接受度限制：不同國家和地區的支付習慣和接受度有所不同，某些國家或商家可能對特定的數字化支付方式不接受或不熟悉，限制了支付的選擇范圍；

三．跨境支付的困擾

根據兩者的不同表現，數字化跨境支付為企業提供了更廣闊的市場機會。企業可以通過提供便捷的數字跨境支付解決方案擴大客戶群，并將業務拓展到全球市場，既能增加銷售額和盈利能力，還能促進品牌的國際化和可持續發展。然而傳統的支付方式在國際交易中存在諸多問題，如高額的交易費用、復雜的貨幣轉換以及漫長的結算時間。并且傳統的跨境支付方式常常繁瑣復雜，包括與多個支付網關和處理器進行整合、進行復雜的貨幣轉換等等，而數字化跨境支付有助于簡化交易流程，不僅提高了交易效率，還減少了出錯的可能性。

（圖源：Paypal官網）

（一）.差異性及匯率風險

在跨境支付過程中，不同地區的差異性以及不同幣種的匯率變化會對支付金額以及流程產生重要影響。

• 不同地區對跨境支付存在不同限制和規范：如支付額度限制、外匯管制等，需要了解并遵守相應的規定，以確保交易的合規性。
• 不同地區涉及不同的退款和售后政策：應制定清晰的退款政策，并及時處理客戶的退款請求和售后服務需求。
• 匯率變化可以直接影響購買力和成本：本地貨幣貶值，購買海外商品或服務的成本會增加；反之，如果本地貨幣升值，購買外國商品或服務的成本會降低。
• 匯率變動也會對其收入和利潤產生影響：賣家以外幣收款，本地貨幣貶值會導致收入減少；反之，如果本地貨幣升值，收入會增加。
• 預測和規避匯率風險存在困難：匯率的變動是由多種因素驅動的，包括經濟因素、政治動蕩、利率變動等，匯率波動的不確定性增加了跨境支付過程中的風險。

（二）.可靠解決手段

對于匯率風險，企業可以采取以下措施進行管理進行規避。

• 使用外匯合約：如遠期合約或期權合約，鎖定特定匯率，以規避未來的匯率波動；
• 建立多幣種賬戶：可以減少匯率轉換頻率和相關成本；
• 采取貨幣對沖：對沖是通過同時進行相反方向的交易來減少外匯風險，如貨幣互換或期貨交易；
• 跟蹤和分析匯率：密切關注并使用專業工具和咨詢來分析和預測匯率走勢。

跨境支付的發展在現代全球化經濟中的重要性不可低估，為減輕這些風險，企業及個人應實施穩健的安保措施，使用信譽良好且可靠的支付服務提供商，及時了解合規法規，采用加密和欺詐檢測工具，并建立暢通的溝通渠道。進行徹底的盡職調查、保持強有力的網絡安保實踐并隨時了解可能影響跨境支付的地緣政治和經濟發展很重要。

（來源：外貿老司機Allan）

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