「美國銀行」在美國開銀行賬戶，一定要注意這件事！

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想要在美國進行商業活動，開設銀行賬戶是必不可少的一環。

美國的商業銀行眾多，可供選擇的銀行也多。作為海外賣家，可以如何選擇開設的銀行？

又該選擇什么樣的銀行、保證自己的資金安全呢？

一、為什么要開設一個美國銀行賬戶？

美國賬戶接受來自美國本土或北美的款項時，幾乎是實時到賬，基本沒有手續費；并且資金也不受管制，不用擔心資金被無故凍結或查封。

此外，開設美國銀行賬戶、用美國銀行賬戶收款，更有利于在美國樹立品牌形象、便于上市和融資。

而對于想要入駐亞馬遜的跨境賣家來說，開設美國銀行賬戶，是入駐亞馬遜的必要條件之一。

所以，謹慎選擇一家安全系數高、資金有保障的銀行，對海外賣家來說非常重要。

美國的商業銀行眾多，有些賣家為了節省費用，會選擇在數字銀行開戶。

雖然數字銀行的開戶門檻低，但是它的安全系數有待考量。有被挪動資金的風險并且一旦數字銀行破產，因為沒有存款保險，它無法對客戶存在銀行里的資金進行賠付。

因此，對于在美國進行活動的海外賣家，艾凡建議：

選擇有FDIC存款保險的銀行進行開戶。

二、什么是FDIC保險？

美國聯邦保險公司FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)，是一家美國政府公司，旨在為美國商業銀行和儲蓄銀行的存款人提供存款保險。

FDIC的最大優勢在于，若參與了FDIC保險的銀行倒閉或破產，FDIC會接管該銀行的全部資產，并賠付受保的部分。

FDIC還有另外一個優勢，就是它有準入門檻。銀行能否參加和保費多少，都是由FDIC決定。如果參保的銀行資產分布有變化、導致銀行破產風險上升，儲戶還可以收到FDIC的警告。

但是，FDIC不保障銀行的所有產品。

一般來說，FDIC會保險儲蓄類的賬戶：

支票賬戶

儲蓄賬戶

銀行可轉讓提款單(NOW)賬戶

貨幣市場存款賬戶(MMDA)

定期存款

銀行本票、匯票及銀行核發的其他官方憑單

個人退休金賬戶(IRA)

而像一些投資類的賬戶，則不受FDIC的保護：

股票投資

債券投資

共同基金

人壽保險單

年金

市政債券

保險箱或其中物件

美國國庫券、債券或票據

雖然FDIC保護的項目有限制，但即使你不是美國公民，只要你的賬戶符合FDIC保險條件，就可以在銀行破產時受到保護。

三、FDIC的賠付金額如何計算？

FDIC是有賠付金額上限的。

賠付時，低于250,000美元的部分，將按照1：1賠付，也就是你損失了多少，FDIC就會賠付給你多少。

以下六種賬戶的賠付上限，均為250,000美元：

獨立賬戶（包括Checking & Saving）

退休賬戶（也就是IRA）

同權利的聯名賬戶(Joint accounts)

可撤銷信托&不可撤銷信托(Revocable & Irrevocable trust accounts)

員工福利賬戶

商業賬戶（包括C-corporation、LLC等）

政府賬戶

需要注意的是，在同一個銀行下的checking和saving算是同一類賬戶，共享250,000美元的賠付額度；而IRA算另外一類賬戶，單獨計算250,000美元的賠付。

也就是說，你在同一個銀行，分別開了1個checking、1個saving兩個賬戶，但因為他們都屬于同一種類型的賬戶，所以一旦銀行倒閉，你也只能獲得250,000美元的賠款。超出250,000美元的部分，不在理賠范圍內。

假如你在銀行A開了一個checking賬戶、在銀行B開了一個saving賬戶，賠付的金額則會分開計算。

此外，對于商業賬戶，FDIC會要求想要獲得參保資格的公司，必須有實際經營，而非單純為增加存款保險。

需要注意的是，LLC公司的情況會比較特殊。

LLC公司的存款資金，將加入其在同一家銀行的個人賬戶，被保險的上限總額依舊為250,000美元。

當自身情況比較復雜時，可以直接使用FDIC提供的保險計算器，計算你可以獲得的賠付額度。

那我們在開戶前，該如何確認我們的目標銀行，是否為FDIC的參保銀行呢？

最直接的方法，就是進入FDIC官網查詢；

如果身在美國海外，還可以委托咨詢機構代開參保銀行的賬戶。

（來源：Sheng老師跨境財稅）

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