存貨融資如何解決訂單激增后的現金流文章（上）？

（圖片來源：圖蟲創意）

對零售商、批發商的公司來說，產品需求或者訂單的激增也許會帶來“甜蜜的負擔”。雖然，更多的銷售意味著更多的收入，但是大量購買庫存的融資可能導致一系列的風險。

在這樣的情況下，尋找融資解決方案將會是最好的選擇，如通過存貨融資避免現金流問題。但是，存貨融資的基本原理是什么，它是如何運作的？

一、什么是存貨融資？

存貨融資是一種基于資產的貸款或信用額度的形式，供賣家購買庫存。簡單來講，它是通過賣家儲存在倉庫內的貨物作為擔保（一般由銀行指定），依靠買家的付款作為還款來源的貸款。

并且，在存貨融資中，不需要賣家用公司的財產或設備作為抵押品。相反，貸款將以賣家購買的存貨作為抵押。在違約的情況下，債權人將扣押并出售存貨，以彌補未償還的余額。

二、 進行存貨融資的優勢？

大多數以產品為基礎的企業都會尋求存貨融資，存貨融資作為購買存貨的資本來源是有幫助的。首先，企業或者賣家要先清楚為什么需要進行存貨融資，在什么情況下需要存貨融資。 以下為需要存貨融資的幾點情況：

1、由于公司剛剛收到一個客戶的大量訂單，但是手頭沒有足夠的現金，需要額外的錢來購買庫存。

2、與第一種情況類似，有買家下了一個巨大的訂單，雖然現金儲備足以完成履約。然而，你希望用外部資金為大宗采購提供資金，以便為你的企業保持強大的流動資金。

3、由于節慶日和假期，銷售量大幅增加。為了準備應對增加的需求，需要資金來購買大量的庫存。

4、公司剛剛進行了一次大宗的庫存采購，由于大量資金被捆綁在貨物上，企業出現了短期現金流缺口。

三、案例闡述存貨融資是如何運作的？

存貨融資解鎖了兩種類型的信貸設施——貸款或信用額度。雖然存貨貸款和信用額度都是以存貨為擔保，但它們的結構不同。

1、存貨貸款

在存貨貸款中，賣家將得到一筆錢來資助你購買存貨。然后，需要在一段時期內連本帶利地償還這筆貸款。

案例分析：

存貨的評估價值：50 萬美元；貸款金額：存貨價值的 50%；利率：8%；貸款期限：24 周

基于此情況下，將得到500,000美元*50%=250,000 美元用于購買存貨，然后賣家要在 24 周內連本帶利地償還這筆款項。

2、存貨信用額度

賣家可以在存貨信貸額度獲得一個資金池，根據需要使用，以后再償還。與存貨貸款不同，存貨信用只對你使用的金額收取利息。存貨信貸額度通常是循環的，這意味著一旦賣家償還了你所借的錢，這筆錢就可以再次使用（見下面例子中的第3個月）。

案例分析：

存貨的評估價值：50 萬美元；信用限額：存貨價值的 50%；利率：10%

基于此情況下，信用額度是 500,000 美元 * 50% = 250,000 美元。換句話說，你最多可以使用 250,000 美元的信用額度。利息將按借款金額的 10% 收取。

其實以上的內容，簡單地介紹了存貨融資的基本概念。關于存貨融資的優缺點以及成本，會在后續進行詳細的解釋，以此來幫助賣家或者企業找到適合的融資方式。

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（編輯：江同）

（來源：Choco Up ）

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